Vårdhemskostnader: Så mycket kostar det att bo på vårdhem

Ett vårdhem blir nödvändigt för äldre personer – eller personer med funktionsnedsättning eller långvarig sjukdom – som inte längre klarar av att ta hand om sig själva. Problemet är att vårdhem ofta är mycket kostsamt, vilket gör det svårt att placera en närstående i ett sådant boende. Under senare år har vårdhemskostnaderna stigit med hela tio procent, vilket gör boendet dyrare än någonsin tidigare.

Så hög är kostnaden i dag

Enligt försäkringsbolaget Pacific Life ligger den genomsnittliga dagliga kostnaden för ett vårdhem i USA på omkring 168 dollar. Det motsvarar cirka 61 320 dollar per år – en ökning med imponerande tio procent på bara några få år. Denna kraftiga prisökning kan få negativa och allvarliga konsekvenser för pensionärernas besparingar. Varken Medicare eller de flesta HMO-planer täcker hela kostnaden för vårdhem, och många upptäcker att de själva måste betala största delen av avgifterna.

Begränsad hjälp från Medicare och Medicaid

Många är inte medvetna om att Medicare och Medicaid endast erbjuder begränsat stöd till patienter som behöver långtidsvård på vårdhem. Per förmånsperiod täcks högst 100 dagars vårdhemsvistelse. Efter de första 20 dagarna krävs dessutom en egenavgift (coinsurance); i början av 2000-talet låg denna avgift på över 100 dollar per dag. Medicaid står i sin tur för betalningen hos cirka 70 procent av alla som bor på vårdhem, men programmet kräver oftast att den enskilde först har använt upp sina finansiella tillgångar innan bidraget betalas ut.

Olika sätt att finansiera vårdhemsvistelsen

Det finns flera olika sätt att täcka kostnaderna för ett vårdhem:

• Medicare – det federala sjukförsäkringsprogrammet för äldre
• Medicaid – behovsprövat stöd för personer med begränsade tillgångar
• Egna medel – personliga besparingar och tillgångar
• Medicare Supplemental Insurance – privat tilläggsförsäkring
• Managed care-planer – fungerar om vårdhemmet har ett avtal med planen
• Långtidsvårdsförsäkring – en privat försäkring specifikt för långtidsvård

Stora geografiska skillnader

Kostnaderna varierar enormt beroende på var i landet vårdhemmet ligger. Enligt Consumer Affairs är Alaska den dyraste delstaten, där en hel års vistelse på vårdhem kostar runt 204 765 dollar – motsvarande ungefär 564 dollar per dag. Längst ner på listan hittar vi Shreveport i Louisiana, där samma vistelse kostar omkring 36 135 dollar per år, alltså cirka 99 dollar per dag.

Att skydda familjens tillgångar

Många människor försöker skydda hemmet och andra tillgångar från de astronomiska vårdhemskostnaderna. En del försöker till och med dölja tillgångar för vårdgivarna för att hindra dem från att tas i anspråk. Det finns även jurister som specialiserat sig på tillgångsskydd och som hjälper individer och deras familjer att maximera vad som kan behållas och minimera vad som måste användas för att betala vårdhemskostnaderna.

Observera: Siffrorna ovan avser det amerikanska sjukvårdssystemet. I Sverige finansieras äldreomsorgen främst av kommunerna, där avgifterna är behovsprövade och betydligt lägre, men privata vårdhem och kompletterande försäkringar förekommer också.