Så skyddar du ditt hem från staten vid flytt till äldreboende – guiden till Medicaid-planering

Medicaid-planering för att bevara ditt hem under vårdtiden

Medicaid-planering handlar om att strukturera din privatekonomi och dina tillgångar så att du kvalificerar dig för Medicaid – det amerikanska statliga sjukvårdsprogrammet för personer med låga inkomster och begränsade tillgångar – samtidigt som du bevarar ditt hem och andra värdefulla tillgångar.

I USA är Medicaid det vanligaste sättet att finansiera långtidsvård. Utan en genomtänkt plan riskerar ditt hem att behöva säljas för att täcka vårdkostnaderna. Därför är det klokt att samarbeta med en jurist för att upprätta en Medicaid-plan som skyddar ditt boende.

Fyra strategier för att hindra staten från att ta ditt hem

1. Överlåt hemmet till din make eller maka

Detta är den enklaste vägen att skydda hemmet från försäljning. Tänk dock på att vissa regler måste följas:

• Överlåtelsen ska ske minst fem år innan du ansöker om Medicaid.
• Du ska erhålla marknadsmässig ersättning för fastigheten.
• Bosättningsreglerna måste följas även efter överlåtelsen.

2. Skapa en trust

En trust är en juridisk konstruktion där du överför ägandet av dina tillgångar till en förvaltare som förvaltar dem till din förmån. På så vis skyddas tillgångarna från att belastas av vårdkostnader. Vilken typ av trust som passar bäst beror helt på din personliga situation – därför är professionell rådgivning avgörande.

3. Använd en Medicaid-annuitet

En Medicaid-annuitet är en försäkringsprodukt där dina tillgångar överförs till ett försäkringsbolag i utbyte mot regelbundna månatliga utbetalningar. När du väl kvalificerar dig för Medicaid kan dessa utbetalningar användas för att ersätta delstaten för dina vårdkostnader.

4. Teckna en långtidsvårdsförsäkring

Med en privat långtidsvårdsförsäkring kan du finansiera vården utan att tömma dina besparingar eller bli beroende av Medicaid. Ju tidigare du tecknar försäkringen, desto lägre blir oftast premien.

Anlita alltid en specialist inom äldrerätt

Reglerna kring Medicaid är komplexa och ständigt föränderliga. En erfaren advokat specialiserad på äldrerätt (elder law) kan hjälpa dig förstå behörighetskraven och upprätta en skräddarsydd plan som säkerställer att du har ekonomiska resurser nog för din vård – utan att ditt hem riskeras.

Ytterligare tips för att skydda ditt hem

• Byt till en mindre bostad. Genom att nedskala ditt boende minskar du de totala kostnaderna för din långtidsvård.
• Överväg ett omvänt bolån (reverse mortgage). Ett omvänt bolån låter dig låna mot ditt hem medan du fortsätter bo kvar. Inga månatliga amorteringar krävs, och utbetalningarna kan finansiera din vård.
• Skaffa en bostadskreditlinje (HELOC). Med en kreditlinje med fastigheten som säkerhet kan du låna mot hemmets egna kapital och betala vården löpande över tid.