Stigande vårdkostnader har fått försäkringsbolag att erbjuda extra funktioner i sina sjukförsäkringar som syftar till att sänka den månatliga premien. Samförsäkring – ofta kallad co-insurance – är en sådan teknik som kan dramatiskt sänka priset på din sjukförsäkring. Men konceptet är inte helt utan risker. Samförsäkringsplaner kan vara komplicerade och kräver att du som försäkrad håller ordning på noggrann bokföring av dina vårdkostnader.
Samförsäkring har blivit det vanliga begreppet för försäkringsplaner där den försäkrade personen ska dela på behandlingskostnaderna med försäkringsbolaget. Termen är egentligen en förkortning av "cooperative insurance", alltså kooperativ försäkring. Utöver ordinära och förväntade årliga hälsokontroller delas betalningen för vårdtjänster mellan den försäkrade och försäkringsbolaget.
Det främsta syftet med samförsäkringsplaner är att minska försäkringstagarens månatliga premie. Genom att överföra en del av behandlingskostnaderna till patienten spenderar försäkringsbolagen mindre pengar och kan därför ta ut lägre premier för dessa planer. Dessutom blir antalet onödiga läkarbesök och testprocedurer vanligtvis lägre när patienterna själva måste betala en del av sin vård – vilket ger läkarna mer tid att ägna sig åt genuina vårdbehov.
De flesta samförsäkringsplaner kräver att medlemmarna betalar ett schablonbelopp, en så kallad självrisk, mot behandlingskostnaderna innan försäkringsbolaget börjar täcka en del av det återstående beloppet. Tills självriskens belopp är uppnått ansvarar patienten helt själv för betalningen av alla medicinska tjänster. När detta fördefinierade belopp väljer har betalts delas eventuella ytterligare kostnader mellan den försäkrade och försäkringsbolaget.
Belopp som återstår efter att självriskens har betalats delas mellan den försäkrade och försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget betalar normalt sett huvuddelen av räkningen, medan patienten typiskt ansvarar för 10 till 30 procent av de återstående fakturorna. Den exakta fördelningen anges i din försäkringspolicy, så läs villkoren noggrant innan du tecknar avtalet.
Alla samförsäkringsplaner innehåller säkerhetsåtgärder som skyddar medlemmarna mot risken för oöverstigliga medicinska räkningar. Policyn har en inbyggd stop-loss-funktion som kallas "Maximum Out-of-Pocket" (MOOP), vilket hindrar patienter från att bli skyldiga att betala överdrivna belopp för sin vård.
MOOP är ett samlat belopp som består av den årliga självriskens samt alla samförsäkringsdelar som medlemmen betalat, men omfattar vanligtvis inte receptbelagda läkemedel eller besöksavgifter. När medlemmen har spenderat ett belopp motsvarande MOOP betalar försäkringsbolaget alla återstående behandlingskostnader till fullo.
Varje samförsäkringspolicy har en unik MOOP-nivå, men genomsnittlig nivå ligger mellan 1 000 och 10 000 dollar per år. Kontrollera alltid denna gräns när du jämför olika försäkringsplaner – den avgör hur mycket du maximalt kan behöva betala ur egen ficka under ett år.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online