PIP-försäkring (Personal Injury Protection) är ett så kallat "no-fault"-skydd – alltså ett skydd utan skuldfråga – som en förare i vissa delstater kan vara skyldig enligt lag att teckna som komplement till den obligatoriska trafikförsäkringen. En PIP-förmåna betalar ut kostnader som uppkommer till följd av en olycka där PIP-skyddet gäller. Försäkringen betalar ersättning upp till ett belopp som bestäms i förväg av policyn och av premien som den försäkrade betalar. Även om det ekonomiska beloppet kan vara begränsat är värdet av ett PIP-skydd ovärderligt.
PIP-värdet är ett fast belopp av försäkringsskydd som kan användas för att betala medicinska kostnader och personliga räkningar som är en följd av en olycka som täcks av det extra PIP-skyddet. I delstater där PIP-försäkring krävs för alla registrerade fordon kan skyddsbeloppet vara så lågt som 1 500 dollar. Det högsta skyddsbeloppet avgörs av försäkringsbolagets villkor och av de premier som den försäkrade är beredd att betala. De största PIP-försäkringarna ligger på 250 000 dollar, men vissa försäkringsgivare kan tillåta högre belopp beroende på relationen till den försäkrade och de regelbundet betalda premierna. PIP-värdet anges i den del av försäkringspolicyn som är reserverad för information om PIP-skyddet.
Försäkringsgivare har en lång historia av att erbjuda en enorm mängd olika typer av försäkringsskydd till företag och privatpersoner i hela den utvecklade världen. Lloyd's of London, ett av de första bolagen som försäkrade fartyg och fordon för både privat och affärsbruk, startade i ett kafé i London på 1700-talet. Försäkringsverksamheten diversifierades, och eftersom bilen är det vanligaste transportmedlet i USA har bilförsäkring blivit en betydande bransch där. Delstater som kräver PIP-skydd för att få köra har vidtagit åtgärder för att skydda sina medborgare från oförsäkrade förare genom att stifta PIP-lagar som säkerställer att medicinska och personliga räkningar kan betalas via bilägarens försäkring.
PIP-försäkringen finns till för att hjälpa skadade att komma på fötter igen, och för att vården ska få betalt för sina tjänster till olycksoffer och patienter med PIP-täckta skador. Värdet av PIP-försäkringen anges som ett dollarbelopp som omedelbart kan användas för att betala kostnader relaterade till olyckan. För de flesta skyddar denna försäkring mot de höga kostnaderna för medicinsk behandling efter en olycka. PIP-skyddet betalas ut upp till maxbeloppet, därefter går resten över till den ordinarie sjukdomsdelen av bilförsäkringen. En PIP-policy med högt värde säkerställer att medicinska och personliga räkningar kopplade till olyckan betalas direkt. Detta skyddar inte bara patienten utan skyddar i slutändan också vården från att behandla patienter som inte kan betala för sin vård.
PIP-värdet har en gräns. Ibland överstiger de medicinska kostnaderna vida vad PIP betalar. Det är inte bara viktigt att ha PIP-skydd där det behövs – det kan också vara den förmån som resten av bilförsäkringen inte täcker. Eftersom de flesta bilförsäkringar i förväg bestämmer vad de betalar för kan en extra PIP-förmåna rädda en patient från att själv behöva betala medicinska kostnader och räkningar som inte täcks av bilförsäkringens sjukdomsdel. Ta reda på vad resten av försäkringen täcker, och under vilka omständigheter, för att kunna välja rätt skyddsnivå. Eftersom PIP-försäkringen är "no-fault" kan den vara det enda sättet att få sina sjukvårdsräkningar betalda om du bär skulden vid en bilolycka.
Premienivåerna avgör hur en bilägare försäkrar sitt fordon. Rätt skydd mot förlust vid olycka föreskrivs först av registreringsdelstaten. Beroende på delstatens krav kan ett "no-fault"-skydd vara en stor fördel även i delstater som inte kräver det. Frågan om skuld eller no-fault-försäkring kan avgöra om dina räkningar blir betalda eller inte. Ofta kan en bilolycka spåras tillbaka till vem som bar skulden och vem som inte gjorde det. För offret begärs den skyldige förarens försäkring betala medicinska och personliga räkningar som orsakats av olyckan. För den skyldige föraren kanske försäkringsbolaget inte är villigt att betala för skador eller räkningar. Här är en PIP-policy mest effektiv för att minska stressen efter en olycka där man själv är skyldig. No-fault-klausulerna i en PIP-policy betalar medicinska och personliga räkningar som omfattas av policyn. Att köpa extra PIP-försäkring kan skydda dig när du råkar ut för en olycka som är ditt eget fel.
För offer med begränsade försäkringsalternativ innebär en PIP-försäkring skydd mot oväntade förluster vid bilolyckor. Sjukvårdsräkningar behöver inte längre förbli obetalda bara för att du kan ha varit skyldig till en olycka. Försäkringsbolag som dröjer länge med att fastställa vem som ansvarar för betalningen av parternas medicinska och personliga räkningar måste snabbt göra återbetalning på PIP-policys. Anledningen till att så många delstater kräver PIP-skydd för att få köra är att skyddet ger delstaten fler möjligheter att skydda sin vårdsektor från att behandla patienter utan betalning. Den största orsaken till sjukhuskonkurser är utebliven betalning för utförda tjänster. Vid bilolyckor där PIP ingår kan sjukhuset eller läkaren räkna med snabb betalning från den försäkrades försäkringsgivare.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online