När babyboomer-generationen nu går in i sina seniora år blir långtidsvård en allt mer angelägen fråga. Oavsett om det handlar om vård på sjukhem eller vård i hemmet kommer kostnaderna att bli höga. Här är de viktigaste frågorna att ha i åtanke när du bestämmer hur du ska försäkra dig mot detta framtida behov.
Inget annat skede i livet ger hälso- och sjukvården en så central roll som under de senare åren. Dagens kostnader för sjukhemsvård ligger på mellan 30 000 och 100 000 dollar per år, beroende på var du bor. En långtidsvårdsförsäkring är ett alternativ att överväga när du planerar för dessa framtida kostnader. Till skillnad från Medicare och Medicaid säljs den här typen av försäkring genom fristående bolag. Ersättningarna kan utformas så att de täcker en viss procentandel av de totala kostnaderna, eller ett förutbestämt belopp per tjänst. Eftersom det inte finns några standardiserade försäkringar kan priserna variera kraftigt.
Den viktigaste frågan att fundera över när du väljer långtidsvårdsförsäkring är om du har råd med den. Med den här typen av försäkringsskydd stiger dina premier i takt med att du blir äldre, även om du betalat relativt höga premier under åren före pensioneringen. Räkna ut totalkostnaden för alla betalningar och jämför den med en uppskattning av de totala kostnaderna för långtidsvård – då får du en tydligare bild av din ekonomiska situation. Kort sagt: om du inte har råd med premierna idag kommer du sannolikt inte heller att ha råd med dem om tio, femton eller tjugo år.
Långtidsvårdsförsäkringar säljs ofta tillsammans med livförsäkringar, vilket innebär att ersättningarna kan variera. Livförsäkringar av typen "hel liv" ackumulerar ett kontantvärde över tid. Många använder detta värde för att täcka begravningskostnader och lämna något efter sig till sina nära och kära. När det är dags att använda dina långtidsvårdsförmåner kan en del av kostnaden dras av från kontantvärdet som byggts upp på din livförsäkring. Det innebär att det kanske inte finns något kvar om vårdbehoven visar sig vara kostsamma. Genom att köpa en långtidsvårdsförsäkring som är helt separerad från livförsäkringen undviker du risken att tömma den ena försäkringen för att täcka den andra.
Ett alternativt skydd för långtidsvård erbjuds via Medicare-tilläggplaner. Med dessa planer börjar premierasbetalningarna först efter att du fyllt 65 år. Nackdelen är att de flesta förmånerna är avsedda för vård i hemmet. Det finns tio olika försäkringstyper att välja mellan, varav några inkluderar sjukhemsvård – men dessa är de dyraste. Tilläggsplanerna säljs också via fristående bolag, men de är utformade för att komplettera befintliga Medicare-försäkringar. Eftersom de är standardiserade blir det dessutom mycket enklare att jämföra priser mellan olika bolag.
De stigande premiekostnaderna för långtidsvård gör att många personer avslutar sina försäkringar precis när de behöver dem som mest. I takt med att antalet äldre fortsätter att öka förlängs också deras förväntade livslängd. Det blir allt tydligare att dagens sjukvårdsmodeller inte tillgodoser de äldres behov. Att avgöra vilken roll samhället ska spela för att lösa dessa frågor är en av de största utmaningarna för beslutsfattare. Eftersom det offentliga ansvaret ofta tar slut där sjukvården slutar och långtidsvården börjar, är frågorna om vem som ska betala för dessa tjänster – och vem som ska leverera dem – de viktigaste som måste besvaras.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online