Kan en fullmakt användas för att ändra förmånstagare på en livförsäkring när båda makarna bor på äldreboende?

Frågan om en fullmakt kan användas för att ändra förmånstagaren på en livförsäkring är vanlig, särskilt när äldre par behöver hjälp med sina ekonomiska angelägenheter. Svaret är i de flesta fall nej – men det finns viktiga undantag.

Vad säger reglerna om fullmakter och förmånstagare?

En fullmakt ger i allmänhet inte behörighet att ändra förmånstagaren på en livförsäkring. Rätten att utse eller byta förmånstagare är normalt reserverad för försäkringstagaren själv, eftersom detta betraktas som en personlig disposition som direkt påverkar vem som ska ta emot försäkringsbeloppet vid dödsfall.

Det finns dock undantag från denna huvudregel. Utfallet beror på fullmaktens exakta formuleringar samt på vilka lagar och bestämmelser som gäller i den jurisdiktion där fullmakten utfärdades. En fullmakt som uttryckligen ger ombudet rätt att förvalta försäkringar och fatta beslut om dem kan i vissa fall omfatta även ändring av förmånstagare.

Särskilda hänsyn när båda makarna bor på äldreboende

När ett gift par båda bor på äldreboende uppstår ofta praktiska och juridiska frågor kring vem som kan sköta parets ekonomiska affärer. Det är då viktigt att noggrant granska det rättsliga ramverket kring fullmakter och livförsäkringar i det land eller den region där paret bor, eftersom reglerna kan skilja sig åt mellan olika jurisdiktioner.

I Sverige kan exempelvis en framtidsfullmakt användas för att säkerställa att en person man litar på får rätt att sköta ens angelägenheter om man i framtiden inte längre klarar det själv. För att en sådan fullmakt ska kunna omfatta ändringar av försäkringar krävs dock att detta framgår tydligt av fullmaktens text.

Rekommendation: sök professionell rådgivning

I regel rekommenderas paret att kontakta en erfaren jurist med specialisering inom familjerätt, bodelning och efterlevandereglering för att få klarhet i sina rättigheter och möjligheter. Juristen kan:

• Bedöma om den fullmakt som en make utfärdat faktiskt tillåter ändringar av förmånstagare på livförsäkringen
• Kontakta försäkringsbolaget för att reda ut deras specifika krav och rutiner
• Hjälpa till att genomföra nödvändiga ändringar eller uppdateringar av försäkringen
• Säkerställa att parets verkliga önskemål respekteras och dokumenteras korrekt

Genom att agera i tid och anlita rätt expertis kan paret undvika onödiga komplikationer och trygga att deras ekonomiska planering speglar deras avsikter, även när båda behöver långvarig vård och omsorg.