Skilsmässa utlöser en kvalificerande händelse för COBRA-fortsättnings täckning. Här är vad före detta make/maka behöver veta.
COBRA-grunder för skilda makar
- Berättigande: Du var täckt under din ex-makes/makas arbetsgivarplan dagen före skilsmässan.
- Maximal varaktighet: 36 månader från skilsmässedatum (inte 18 månader som andra kvalificerande händelser).
- Kostnad: Du betalar 100% av premien + upp till 2% administrationsavgift. Arbetsgivarbidrag upphör.
- Arbetsgivarstorlek: Gäller arbetsgivare med ≥20 anställda (federal COBRA). Vissa delstater har "mini-COBRA" för mindre arbetsgivare.
Kritiska tidsgränser
- Planmeddelande: Arbetsgivare/planadministratör måste meddela dig COBRA-rättigheter inom 14 dagar efter mottagande av skilsmässomeddelande.
- Ditt val: Du har 60 dagar från det senare av: (a) datum täckning skulle sluta, eller (b) datum du får COBRA-meddelande.
- Första betalning: Förfaller inom 45 dagar av val; retroaktivt till täckningsslutdatum.
- Följande betalningar: 30-dagars nådtid varje månad.
Viktiga förbehåll
- Inte tillgängligt i alla delstater lika: Statliga mini-COBRA-lagar varierar – vissa utökar rättigheter, vissa inte.
- Medicare-berättigande: Om du blir Medicare-berättigad under COBRA, slutar COBRA (Medicare blir primär).
- Återgifte: Avslutar inte din COBRA, men ny makes/makas plan kan erbjuda bättre värde.
- Marknadsalternativ: Skilsmässa är en Special Anmälningsperiod (60 dagar) för ACA-planer – ofta billigare med subventioner.
Åtgärdssteg
- Skaffa intygad skilsmässedom.
- Meddela ex-makes/makas HR/förmånsavdelning omedelbart.
- Begär COBRA-valpaket.
- Jämför COBRA kostnad/förmåner vs. ACA-marknad vs. arbetsgivarplan (om anställd).
- Välj och betala i tid – luckor är permanenta.
Pro-tips: COBRA behåller exakt samma nätverk/förmåner – kritiskt om mitten-i-behandling. Men ACA-planer med subventioner kostar ofta 50–70% mindre. Räkna ut siffrorna.
