Så får du livförsäkring efter en cancerdiagnos

En cancerdiagnos är en chock för både patienten och de anhöriga. När behandlingen väl är avslutad möter många överlevare dessutom ett nytt och frustrerande hinder: det kan vara mycket svårt att bli godkänd för en livförsäkring efter en cancersjukdom. Den goda nyheten är att det finns vägar runt problemet – med rätt förberedelser och rätt kontaktnät kan canceröverlevare ofta hitta försäkringslösningar som passar deras situation.

Vad du behöver

• Dina fullständiga och detaljerade medicinska journaler

Instruktioner steg för steg

1. Bedöm om du uppfyller de grundläggande kraven

Börja med att avgöra om du troligen kvalificerar för de flesta livförsäkringsbolag genom att ärligt besvara följande frågor:

1. Är du i remission eller botad från din cancer?
2. Har det gått minst tre månader sedan din senaste behandling?
3. Har du allmänt god hälsa idag?
4. Är du icke-rökare?

Ju fler ja-svar du kan ge, desto större är dina chanser att bli godkänd på vanliga villkor. Kom också ihåg att tiden arbetar för dig – ju längre tid som passerat sedan avslutad behandling utan återfall, desto bättre blir normalt dina premievillkor.

2. Anlita en mäklare med specialistkompetens inom förhöjd risk

Sök upp en försäkringsmäklare som specialiserar sig på så kallad "impaired risk", det vill säga förhöjd medicinsk risk. Dessa mäklare har ofta etablerade relationer med försäkringsbolag som erbjuder cancervänliga villkor, och de kan till och med hjälpa dig att samla in dina medicinska journaler. Kontrollera alltid att mäklaren är auktoriserad i ditt land respektive din delstat. Ett bra sätt att hitta lämpliga mäklare är att söka på internet efter medlemmar i Risk Appraisal Forum, en branschorganisation vars medlemmar specialiserar sig på bedömning av förhöjd risk.

3. Undersök gruppförsäkring via din arbetsgivare

Kontakta din arbetsgivare, särskilt om du jobbar på ett mindre företag. I många länder, bland annat i USA, får försäkringsbolag inte använda medicinsk prövning – den process bolagen använder för att godkänna eller avslå en ansökan – när det gäller grupper om två till femtio personer. En grupplivförsäkring via jobbet kan därför vara en betydligt enklare väg till skydd.

4. Kolla med föreningar och organisationer du tillhör

Undersök om några professionella, kamratliga eller politiska organisationer som du är medlem i erbjuder speciella grupplivförsäkringar eller försäkringsprogram för sina medlemmar. Fackförbund, yrkesföreningar och liknande nätverk har ibland förhandlat fram förmånliga villkor som inte kräver individuell medicinsk bedömning.

5. Överväg en policy med begränsad förmån ("graded")

Ett annat alternativ är att köpa en så kallad begränsad förmånspolicy, ofta kallad "graded"-policy. Innebörden är att försäkringsbolaget under de första åren endast betalar ut de premier du betalat in plus en bråkdel av försäkringsbeloppet, om du skulle avlida kort tid efter att policyn tecknats. Har du däremot levt kvar efter den så kallade "grading-in"-perioden, som oftast varar två till tre år, betalar bolaget ut hela försäkringssumman till dina förmånstagare.

Extra tips på vägen

Var alltid helt ärlig i din ansökan – dolda diagnoser kan leda till att försäkringen ogiltigförklaras precis när den behövs som mest. Jämför också alltid flera bolag, eftersom bedömningen av cancerrisk skiljer sig markant mellan olika försäkringsgivare. Med tålamod, korrekta journaler och hjälp av en erfaren mäklare står chanserna goda att du hittar ett skydd som ger både dig och dina nära och kära trygghet.