HMO eller PPO? Fördelar och nackdelar med de två försäkringsplanerna

Enligt en rapport från september 2010 från U.S. Census Bureau hade 63,9 procent av amerikanerna privat sjukförsäkring år 2009. Health Maintenance Organizations (HMO) och Preferred Provider Organizations (PPO) är två vanliga typer av privata sjukförsäkringsplaner, som var och en har sina styrkor och svagheter. Att förstå skillnaderna mellan dem kan hjälpa dig att välja den plan som bäst passar dina behov och din ekonomi.

Fördelar med HMO-planer

Enligt American Heart Association (AHA) erbjuder HMO-planer vanligtvis det bredaste utbudet av tjänster till lägst egna kostnader för medlemmarna. Dessutom visade en undersökning från Consumer Reports National Research Center med över 37 000 deltagare att HMO-medlemmar var mer nöjda med sina vårdgivares kundtjänst och ersättningspolicyer än PPO-medlemmar.

Nackdelar med HMO-planer

HMO-planer är mer restriktiva än PPO-planer eftersom medlemmarna måste välja bland ett begränsat antal godkända vårdgivare, enligt AHA. För att kunna besöka en specialist inom ramen för en HMO-plan måste patienten dessutom först få en remiss från sin primärvårdsläkare, vilket kan innebära längre väntetider för den som behöver specialistvård.

Fördelar med PPO-planer

PPO-planer är mindre restriktiva än HMO-planer när det gäller val av vårdgivare, och PPO-medlemmar behöver i regel inte skaffa remiss från sin husläkare för att se en specialist, enligt AHA. Till skillnad från HMO-planer, som normalt bara ersätter medicinska tjänster utförda av vårdgivare inom nätverket, ersätter PPO-planer även vissa hälsotjänster som köps utanför nätverket – dock till en högre kostnad för patienten än vad som gäller för tjänster inom nätverket.

Nackdelar med PPO-planer

Enligt Consumer Reports betalar PPO-medlemmar inte bara mer för sin vård – de har också svårare att få ut de ersättningar de har rätt till. Bland allvarligt sjuka personer som undersöktes av Consumer Reports rapporterade 32 procent av PPO-medlemmarna att de haft problem med fakturering, jämfört med endast 13 procent av HMO-medlemmarna.

Sammanfattning

HMO-planer passar bäst för dig som prioriterar lägre kostnader och inte har något emot att använda nätverkets vårdgivare samt remissystemet. PPO-planer ger däremot större frihet att välja vårdgivare och snabbare tillgång till specialister, men till ett högre pris. Vilken plan som är bäst beror på ditt hälsotillstånd, dina behov och din ekonomiska situation.