Livet är oförutsägbart. Dödsfall eller funktionsnedsättning kan inträffa när som helst och lämna dig eller dina efterlevande i en svår ekonomisk situation. För att hjälpa dig planera för dessa oväntade händelser finns livförsäkring och sjukförsäkring. De flesta försäkringsbolag som erbjuder den ena typen av försäkring erbjuder också den andra, eftersom både dödsfall och funktionsnedsättning är bland de vanligaste orsakerna till plötsliga och oväntade ekonomiska svårigheter i familjer. Eftersom utbudet av försäkringsalternativ är stort bör du alltid undersöka dina möjligheter noggrant innan du bestämmer dig för en plan.
En livförsäkring är ett avtal mellan dig och ett försäkringsbolag. Du betalar en månatlig premie från det att du tecknar försäkringen, och i gengäld betalar bolaget ut en viss summa pengar till dina efterlevande när du avlider. Pengarna kan användas till omedelbara kostnader, exempelvis begravning eller amortering av bostadslån, eller till långsiktiga kostnader – som sjukvårdsförmåner som dina anhöriga riskerar att förlora, eller barnomsorgskostnader i ett hushåll med ensamstående förälder.
Det finns två grundläggande typer av livförsäkringar. Den första är tidsbegränsad livförsäkring, som du tecknar för en viss period, till exempel fem eller tjugo år. När perioden löper ut kan du själv välja om du vill förnya försäkringen. Detta är den mest prisvärda och enklaste formen av livförsäkring, och den betalar ut en engångssumma direkt efter din bortgång till dina efterlevande.
Den andra typen är permanent livförsäkring, som gäller så länge du fortsätter betala premien. Delar av dina månadspremier placeras då i ett skattefördelat investeringskonto som bygger upp ett extra kapitalvärde och genererar ränta över tid.
Sjuk- och invaliditetsförsäkring är en fristående försäkring som många väljer att teckna när arbetsgivaren inte erbjuder den som en del av förmånspaketet. Med en sjukförsäkring betalar du en månatlig premie till försäkringsbolaget, och om du drabbas av en sjukdom eller skada som gör att du inte kan arbeta under en längre tid betalar bolaget ut en summa pengar som du kan leva på under tiden. Enligt MetLife ersätter sjukförsäkringar vanligtvis 50–70 procent av en arbetstagares bruttolön.
Det finns många olika typer av sjukförsäkringar, och försäkringsbolagen hjälper dig att välja en lösning som passar just dina förhållanden. Arbetar du till exempel på en högriskfabrik eller inom kemiska industrin bör du avsätta mer pengar, eftersom risken för funktionsnedsättning är högre.
Du kan välja mellan icke-uppsägliga avtal, där premierna aldrig höjs och förmånerna aldrig minskar så länge betalningarna sker i tid, eller förnyelsebara avtal, som endast gäller under en begränsad period men där premierna kan komma att justeras. De flesta planer upphör vid en viss ålder, oftast runt 65 år. Använder du inte din sjukförsäkring innan dess får du normalt ut pengarna när planen upphör.
De flesta familjer väljer att teckna en livförsäkring i samband med giftermål eller när de får barn, men alla tecknar inte en sjukförsäkring, eftersom de tror att de inte kommer att behöva den. Att diskutera dina behov med ett kunnigt försäkringsbolag hjälper dig att avgöra vilket skydd som passar er bäst.
När du väljer bolag bör du jämföra premienivåer och vilka typer av planer som erbjuds. När du har gjort ditt val kommer personalen att ställa dig frågor om din hälsa, ditt arbete och din familjehistorik, och tillsammans tar ni fram en försäkringsplan som ger dig och din familj bästa möjliga trygghet.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online