EPO, PPO, POS eller HMO? Så skiljer försäkringsplanerna åt

Fyra vanliga försäkringsplaner – så fungerar de

Att välja rätt sjukförsäkring kan kännas komplicerat. I USA är EPO, PPO, POS och HMO de fyra vanligaste plantyperna, och skillnaderna mellan dem handlar främst om nätverk av vårdgivare, krav på remiss, avgifter samt hur mycket av vården utanför nätverket som täcks. Nedan går vi igenom hur respektive plan fungerar, så att du lättare kan hitta den som passar dina behov.

EPO – Exclusive Provider Organization

Nätverk: EPO-planer har ett slutet nätverk av vårdgivare, vilket innebär att du endast kan vända dig till läkare och sjukhus inom nätverket.
Remisser: Du behöver en remiss från din husläkare för att få träffa en specialist.
Patientavgifter: Vanligtvis betalar du fasta avgifter för läkarbesök, sjukhusvistelser och läkemedel.
Självrisker: Planen kan ha en självrisk, alltså det belopp du betalar ur egen ficka innan försäkringsskyddet börjar gälla.
Vård utanför nätverket: Täcks normalt inte.

PPO – Preferred Provider Organization

Nätverk: PPO-planer har ett prioriterat nätverk av vårdgivare, men du kan även besöka läkare och sjukhus utanför nätverket.
Remisser: Beroende på din plan behöver du ofta ingen remiss för att träffa en specialist.
Patientavgifter: Fasta avgifter brukar gälla för läkarbesök, sjukhusvistelser och läkemedel.
Självrisker: Planen kan innehålla en självrisk som du måste betala innan försäkringen träder in.
Vård utanför nätverket: Täcks vanligtvis, men du får då betala en större andel av kostnaderna själv.

POS – Point-of-Service

Nätverk: POS-planer bygger på ett nätverk av vårdgivare, men du kan i många fall även söka vård utanför nätverket.
Remisser: Beroende på planen kan du behöva en remiss från din husläkare för att se en specialist.
Patientavgifter: Fasta avgifter tillämpas normalt för besök, vårdtid och mediciner.
Självrisker: En självrisk kan förekomma, precis som hos övriga plantyper.
Vård utanför nätverket: Täcks oftast, men mot en högre kostnadsandel för dig som försäkrad.

HMO – Health Maintenance Organization

Nätverk: HMO-planer har ett slutet nätverk av vårdgivare – du kan alltså endast besöka läkare och sjukhus inom nätverket.
Remisser: Du behöver alltid en remiss från din husläkare för att träffa en specialist.
Patientavgifter: Fasta avgifter gäller normalt för läkarbesök, sjukhusvistelser och läkemedel.
Självrisker: En självrisk kan förekomma, men den är oftast lägre än hos andra typer av sjukförsäkringar.
Vård utanför nätverket: Täcks normalt inte.

Kort sammanfattning

• EPO och HMO bygger båda på slutna nätverk och täcker i regel inte vård utanför nätverket. Remiss krävs för specialistvård.
• PPO ger störst frihet: du kan söka vård både inom och utanför nätverket, ofta utan remiss, men betalar då en högre andel av kostnaderna.
• POS är en blandform som kombinerar HMO:s remisssystem med viss möjlighet att anlita vårdgivare utanför nätverket mot högre kostnad.

Vilken plan som passar bäst beror på din ekonomi, ditt hälsotillstånd och hur viktig valfriheten mellan läkare är för dig. Jämför alltid nätverk, avgifter och självrisker noggrant innan du fattar ditt beslut.