Vad är skillnaden mellan Cal-COBRA och federal COBRA?

Bakgrund

Den federala lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) från 1986 och dess kaliforniska motsvarighet Cal-COBRA infördes med ett gemensamt syfte: att ge anställda möjligheten att behålla sin gruppsjukförsäkring när de annars skulle förlora den till följd av vissa kvalificerande händelser, exempelvis uppsägning eller minskade arbetstimmar. Cal-COBRA liknar den federala lagen i omfattning, men går längre genom att även erbjuda skydd till anställda som inte omfattas av den federala lagstiftningen.

Federal COBRA

Den federala COBRA-lagen ger anställda och deras familjer rätt att behålla gruppsjukförsäkringen om de förlorar den under vissa omständigheter. I de flesta fall ger lagen rätt till försäkringsskydd i upp till 18 månader efter en kvalificerande händelse.

Den berättigade personen måste betala hela premien själv, inklusive den del som arbetsgivaren tidigare stod för. Betalas inte premierna i tid går försäkringsskyddet förlorat. COBRA gäller inte individuella sjukförsäkringar, utan endast gruppförsäkringar.

Värt att notera är att den tillfälliga statliga subventionen av COBRA-premier, som infördes under finanskrisen 2009, upphörde den 31 maj 2010. Själva rätten till fortsatt försäkring enligt COBRA finns dock kvar än idag.

Vem har rätt till COBRA?

Amerikanska arbetsmarknadsdepartementet (U.S. Department of Labor) anger tre villkor för att kvalificera för COBRA-förmåner:

• Kvalificerad gruppsjukförsäkring: En gruppförsäkring omfattas av COBRA om arbetsgivaren hade 20 eller fler anställda under minst hälften av föregående års arbetsdagar.
• Kvalificerad mottagare: En person som var täckt av gruppförsäkringen dagen före den kvalificerande händelsen – det kan vara den anställde själv, maken eller makan samt deras barn.
• Kvalificerande händelse: En händelse som gör att mottagaren förlorar försäkringsskyddet, till exempel uppsägning, minskade arbetstimmar eller dödsfall hos den försäkrade anställde.

Vad är Cal-COBRA?

Cal-COBRA är ett kaliforniskt initiativ som i stort sett speglar den federala COBRA-lagen. Huvudsyftet är att utöka förmånerna i det federala programmet till anställda som annars skulle hamna utanför skyddet. Precis som den federala lagen gäller inte Cal-COBRA individuella sjukförsäkringar.

De största skillnaderna mellan Cal-COBRA och federal COBRA

Trots att lagarna liknar varandra finns flera viktiga skillnader som gör att Cal-COBRA omfattar fler personer:

• Arbetsgivarens storlek: Medan federal COBRA kräver att arbetsgivaren haft minst 20 anställda gäller Cal-COBRA redan för arbetsgivare med 2–19 anställda under mer än hälften av föregående års arbetsdagar.
• Kyrkliga planer: Kyrkliga sjukförsäkringsplaner omfattas av Cal-COBRA men inte av den federala lagen.
• Täckningsperiod: Cal-COBRA ger rätt till försäkringsskydd i upp till 36 månader efter en kvalificerande händelse, jämfört med 18 månader enligt den federala lagen.

Sammanfattningsvis fungerar Cal-COBRA som ett komplement till den federala lagen och säkerställer att även anställda hos mindre arbetsgivare i Kalifornien får möjlighet att behålla sin sjukförsäkring när livet tar en oväntad vändning.