Vilka funktionsnedsättningar täcks av långtidssjukförsäkringar?

Långtidssjukförsäkringar täcker olika typer av sjukdomar och skador som kan hindra en person från att arbeta under en längre period. Villkoren varierar beroende på land och försäkringsbolag. Enligt Council for Disability Awareness vet de flesta inte att sjukdomar orsakar betydligt fler fall av långvarig arbetsoförmåga än vad skador gör.

Sjukdomar som orsakar arbetsoförmåga

Enligt Council for Disability Awareness är den vanligaste orsaken till arbetsoförmåga besvär i rörelseorganen samt bindvävssjukdomar. Den näst vanligaste orsaken är sjukdomar relaterade till nervsystemet, följt tätt av hjärt- och kärlsjukdomar. Även cancer, diabetes och andra sjukdomar kan leda till arbetsoförmåga.

Bland sjukdomarna i rörelseorganen är reumatism och ledgångsreumatism (artrit) den främsta orsaken till långvarig arbetsoförmåga. Sjukdomar i nervsystemet har sitt ursprung antingen i det centrala nervsystemet – hjärnan och ryggmärgen – eller i det perifera nervsystemet, som omfattar alla övriga nervbanor i kroppen.

Tillstånd och skador som ger rätt till ersättning

Cirka 90 procent av alla fall av långvarig arbetsoförmåga beror på sjukdomar, medan skador till följd av olyckor utgör den återstående andelen. Dessa skador kan bero på ett fall, en trafikolycka eller en skada som uppstår vid användning av maskin eller verktyg. Om skadan inträffar på arbetsplatsen kan arbetsskadeförsäkring täcka en del av kostnaderna.

Andra tillstånd som omfattas av långtidssjukförsäkringar är psykisk ohälsa samt komplikationer i samband med graviditet.

Funktionsnedsättningar som inte täcks

Alla långtidssjukförsäkringar anger uttryckligen vilka funktionsnedsättningar som inte omfattas av försäkringen. Vanligtvis rör det sig om tillstånd som orsakats av redan befintliga sjukdomar, så kallade föregående skador. Ersättning lämnas inte heller vid självtillfogade skador eller om den försäkrade har ignorerat en läkares behandlingsplan.

Dessutom omfattas inte personer som är frihetsberövade, inte längre står under läkares vård eller har avbrutit ordinerade behandlingar.

Definition av arbetsoförmåga

En person räknas som arbetsoförmögen och har rätt till ersättning från en långtidssjukförsäkring när han eller hon inte kan utföra sina arbetsuppgifter på grund av sjukdom, skada, psykisk ohälsa eller graviditet. Observera att det finns en väntetid, en så kallad karenstid, innan ansökan om ersättning kan göras.

De ersättningar som utbetalas minskas dessutom med andra inkomster, exempelvis sjukpenning från socialförsäkringen eller arbetsskadeersättning.