Non-forfeiture-förmånen är en viktig funktion att fundera på när du tecknar en långtidsvårdsförsäkring. Den kan beskrivas som ett slags säkerhetsnät för själva försäkringen – den skyddar dig från att förlora alla betalade premier under försäkringens löptid. Har du denna förmån och väljer att säga upp försäkringen har du rätt att få tillbaka en viss procentandel av de insatta premierna, oftast mellan 50 och 100 % av totalbeloppet.
Huruvida förmånen passar just dig beror helt på dina personliga förhållanden. Här är de viktigaste faktorerna att väga in i ditt beslut.
Om du oroar dig för de framtida kostnaderna för långtidsvård, eller är osäker på om du kommer att kunna betala premierna genom hela försäkringstiden, kan non-forfeiture-förmånen ge trygghet. Du vet då att du får tillbaka en del av pengarna om du skulle behöva säga upp försäkringen.
Känner du dig frisk och bedömer risken för att behöva långtidsvård som låg, kanske förmånen inte är nödvändig för dig. Genom att avstå från den kan du spara pengar och istället använda dem till att sänka premiekostnaden för själva försäkringen.
Har du stora livsförändringar framför dig – exempelvis en flytt, giftermål eller barn på väg – kan det vara klokt att inkludera förmånen. Den skyddar dig ekonomiskt om oförutsedda händelser tvingar dig att säga upp eller ändra din försäkring.
Kom ihåg att non-forfeiture-förmånen kostar extra – priset läggs till på dina ordinarie premier. Det är därför viktigt att räkna på hur mycket den totala kostnaden ökar och jämföra detta med värdet av möjligheten att få tillbaka en del av premierna vid uppsägning.
Beslutet om att välja non-forfeiture-förmånen är ytterst en personlig avvägning. Väger du fortfarande mellan alternativen kan det vara värdefullt att rådfråga en ekonomisk rådgivare eller försäkringsspecialist. En expert kan hjälpa dig analysera din unika situation och fatta det beslut som bäst motsvarar dina behov och din ekonomi.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online