En non-forfeiture-bestämmelse skyddar försäkringstagare som slutar betala premier efter en specificerad period (ofta 3 år). Den garanterar en reducerad förmån istället för total förlust av täckning.
Hur det fungerar
- Utlösare: Polisupphörande på grund av betalningsavvikelse eller frivillig uppsägning efter krävd varaktighet.
- Förmånsberäkning: Vanligtvis den lägre av:
- Totalt betalda premier
- En procentandel av betalda premier (20–100%, per polis)
- Återköpsvärde
- Förmånsform: Ofta en förkortad förmånsperiod (dagförmån oförändrad men max livslång förmån reduceras) eller en betald polis med reducerad dagförmån.
Vanliga non-forfeiture-typer
- Förkortad förmånsperiod (Mest vanlig): Täckning fortsätter med ursprunglig dagförmån men för ett reducerat maximalt livslångt belopp.
- Reducerad betald-färdig förmån: Polis blir betald-färdig med lägre dagförmån.
- Återköpsvärde: Engångsutbetalning (mindre vanligt i LTC; mer typiskt i livförsäkring).
Viktiga överväganden
- Inte alla policer innehåller non-forfeiture; det kan vara en valfri tilläggsrider som adderar 10–30% till premien.
- Statliga regler (t.ex. NAIC-modell) kan kräva minimistandarder.
- Inflationsskyddsrider gäller kanske inte för non-forfeiture-förmåner.
- Jämför riderkostnad mot sannolikhet för upphörande och värde av behållen förmån.
Att förstå din polis specifika non-forfeiture-villkor är avgörande innan du beslutar att sluta betala premier.
