Vad är en Medicaid-trust och hur fungerar den?

Medicaid är ett statligt drivet hälsoförsäkringsprogram i USA som finansieras delvis av den federala regeringen och delvis av delstaterna. Programmet riktar sig till vissa låginkomstgrupper, bland annat äldre, personer med funktionsnedsättning, gravida kvinnor och barn.

En central princip inom Medicaid är att oåterkalleliga trustar (irrevocable trusts) inte räknas in i förmögenhetsgränsen som avgör behörigheten för programmet. Detta gör dem till ett vanligt verktyg vid ekonomisk planering inför långsiktig vård och äldreomsorg.

Skillnader mellan delstaterna

Reglerna för förmögenhetsgränser varierar mellan olika delstater. Kontakta ditt delstats Medicaid-kontor för att ta reda på exakt hur en trust påverkar din behörighet. National Association of State Medicaid Directors erbjuder en onlinedatabas med kontaktuppgifter till alla delstaters Medicaid-kontor.

Egenskaper hos en Medicaid-trust

En trust som ska användas för att kvalificera sig för Medicaid måste vara oåterkallelig, vilket innebär att den person som skapat trusten inte kan ta ut medel ur den. En bank, ett livförsäkringsbolag eller en annan licensierad aktör kan förvalta trusten.

Förmånstagaren

Förmånstagaren till en oåterkallelig trust kan vara en familjemedlem eller en vän, eller så kan medlen avsättas för att täcka framtida begravningskostnader. Vanligtvis överförs inte trustens tillgångar till förmånstagaren förrän den person som upprättat trusten avlider.

Viktiga överväganden

Medel i en återkallelig trust – det vill säga en trust där skaparen kan ta ut tillgångar – räknas däremot fullt ut mot Medicaid-gränsen. De totala tillgångarna får normalt inte överstiga 1 500 dollar. Detta inkluderar återkalleliga trustar, sparkonton och transaktionskonton, kontanter, bostäder utöver den primära bostaden, fordon utöver ett undantaget fordon per sökande samt övriga tillgångar.

Expertråd

Konsultera alltid en professionell om du funderar på att upprätta en oåterkallelig trust. En representant från en bank eller ett livförsäkringsbolag kan ofta ge vägledning, och många jurister som specialiserat sig på äldrerätt (elder law) erbjuder en kostnadsfri första konsultation.