The Consumer Credit Protection Act (CCPA), Title III, begränsar avdrag för vilken konsumentskuld som helst (inklusive medicinska) på federalt nivå.
Federal gräns
- 25 % av disponibla inkomster (bruttolön minus lagstadgade avdrag: skatter, Social Security, Medicare, statlig arbetslöshetsförsäkring).
- ELLER beloppet som veckovisa disponibla inkomster överstiger 30× federalt minimilön ($7,25 × 30 = $217,50/vecka), det som är lägst.
Exempel: Veckolön efter skatt $600 → 25 % = $150. $600 – $217,50 = $382,50. Lägst = $150 max avdrag.
Statliga variationer (Ofta mer skyddande)
- CA, NY, TX, PA, NC, SC: Lägre tak eller striktare definitioner (t.ex. CA: 25 % men striktare "disponibel" definition; TX: inget avdrag för konsumentskulder).
- Hushållsföreståndare undantag: FL och andra skyddar mer inkomst.
- Totala förbud: TX, PA, NC, SC för flesta konsumentskulder (medicinska inbegripna).
Process
- Kreditör stämmer → dom.
- Kreditör begär avdragenutslag.
- Arbetsgivare tjänstgörs; måste följa.
- Anställd meddelad; kan göra anspråk på undantag (arkivera hos domstol).
Skydd
- Konkurs (Kap 7/13): Automatisk stann stoppar avdrag.
- Förhandla: Betalningsplan, engångsavtal (ofta 30–50 %).
- Ekonomisk hårdnad: Domstol kan minska avdrag.
- Ideell kreditrådgivning: Skuldförvaltningsplan (DMP) kan stoppa rättsliga åtgärder.
Nyckel: Svara på stämningen; ignorera den inte. Dyka upp, hävda undantag, förhandla.
