Att skaffa en sjukförsäkring börjar med grundläggande kunskaper om sjukvårdsskydd. Privata sjukförsäkringar finns i flera olika former, bland annat ersättningsbaserade planer och så kallade vårdförvaltningsplaner. Offentliga program erbjuder skydd som finansieras på federal, delstats- och lokal nivå och omfattar försäkringar för äldre, barn, familjer, personer med funktionsnedsättning samt veteraner från de väpnade styrkorna. När försäkringen väl är på plats kan den täcka kostnaderna för vården – helt eller delvis – genom att betala läkarräkningar, sjukhuskostnader och kostnader för receptbelagda läkemedel.
Ersättningsbaserade sjukförsäkringsplaner ger försäkringstagaren friheten att själv välja vilken läkare eller vilket sjukhus hen vill använda. Försäkringstagaren betalar en månatlig premie, och försäkringen ersätter antingen personen direkt eller betalar vårdgivaren direkt för de medicinska tjänsterna. Dessa policyer kan kräva att försäkringstagaren betalar en självrisk innan täckningen börjar gälla, och de kan också begränsa vilka tjänster som omfattas.
De vanligaste formerna av vårdförvaltning är HMO (Health Maintenance Organization) och PPO (Preferred Provider Organization).
En HMO ger försäkringstagarna listor över läkare och sjukhus som tillsammans bildar ett nätverk av vårdgivare. Försäkringstagaren måste utse en primärvårdsläkare som ansvarar för och samordnar alla vårdbehov. HMO-planer kräver ofta att försäkringstagarna betalar en fast egenavgift för receptbelagda läkemedel och läkarbesök.
PPO-planer kräver inte att försäkringstagaren väljer en primärvårdsläkare, men däremot att denne använder anslutna vårdgivare, inklusive sjukhus och läkare. De anslutna vårdgivarna har gått med på att utföra sina tjänster till förhand förhandlade priser. Försäkringstagaren kan visserligen vända sig till icke anslutna vårdgivare utanför nätverket, men då vanligtvis till betydligt högre egna kostnader.
Medicaid, som finansieras gemensamt av den federala regeringen och delstaterna, erbjuder sjukförsäkring till personer med funktionsnedsättning och till hushåll med låga inkomster. Varje delstat förvaltar sitt eget Medicaid-program under delstatsspecifika namn, till exempel TennCare i Tennessee och Medi-Cal i Kalifornien.
Den federala regeringen erbjuder sjukförsäkring till personer med funktionsnedsättning och till personer över 65 år genom Medicare-programmet. USA:s veteransmyndighet, Department of Veterans Affairs, erbjuder sjukförsäkring till veteraner via programmen TRICARE/CHAMPUS och CHAMPVA. Den som söker en statligt finansierad sjukförsäkring kan ansöka hos offentliga myndigheter, exempelvis länets socialtjänstkontor.
Försäkringsbolag kan utesluta täckning för så kallade befintliga hälsotillstånd, det vill säga tillstånd som fanns innan försäkringen tecknades. Lagen HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) föreskriver att försäkringsbolag omedelbart måste täcka sådana tillstånd om försäkringstagaren var försäkrad i minst 12 månader före det nya avtalet. För personer som tidigare saknat försäkring täcker bolagen ofta befintliga tillstånd först 12 månader efter att policyn tecknats.
Federal lagstiftning förbjuder försäkringsbolag att utesluta barn ur familjeförsäkringar på grund av befintliga hälsotillstånd. Från och med 2014 skulle samma skydd även omfatta vuxna.
Arbetsgivare kan erbjuda sina anställda sjukförsäkring, både i form av ersättningsbaserade planer och vårdförvaltningsplaner. Arbetsgivarfinansierade planer har ofta de lägsta premierna, eftersom arbetsgivarna bidrar till kostnaden och får förmånliga gruppriser.
Individuella planer kan ge täckning för enskilda personer, deras partner och barn. Dessa planer säljs direkt till konsumenter av försäkringsbolag och försäkringsmäklare och kostar ofta mer än arbetsgivarfinansierade alternativ. Dessutom kan de innehålla färre vårdtjänster.
När du jämför olika sjukförsäkringar är det klokt att titta på premiens storlek, självrisk, egenavgifter, vilket nätverk av vårdgivare som ingår samt om dina befintliga hälsotillstånd omfattas. Genom att förstå skillnaderna mellan ersättningsbaserade planer, HMO och PPO – samt vilka statliga program du eventuellt har rätt till – kan du fatta ett välgrundat beslut som passar både din ekonomi och ditt vårdbehov.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online