En sjukvårdsförsäkring med hög självrisk – på engelska kallad high-deductible health plan (HDHP) – kan verka lockande eftersom premierna är betydligt lägre än hos andra försäkringslösningar. Planen passar bäst för personer som sällan behöver ta hjälp av sin försäkring, men kom ihåg att du själv måste stå för en stor del av kostnaderna innan försäkringen börjar gälla. Överväger du en HDHP bör du därför se till att ha sparat ihop tillräckligt för att täcka hela självriskbeloppet.
För att en sjukvårdsförsäkring ska klassas som en plan med hög självrisk enligt den amerikanska skattemyndigheten IRS:s riktlinjer från 2010 måste den årliga självriskenen uppgå till minst 1 200 dollar för enskild täckning och 2 400 dollar för familjetäckning. Samtidigt får den totala självriskenen tillsammans med övriga egna kostnader inte överstiga 5 950 dollar respektive 11 900 dollar. I dessa belopp ingår inte självrisker eller kostnader för vård utanför försäkringsbolagets nätverk.
En HDHP kan innehålla förmåner för förebyggande vård som antingen helt saknar självrisk eller har en lägre sådan. Enligt IRS-reglerna omfattar förebyggande vård bland annat periodiska hälsoundersökningar som årliga läkarbesök, rutinmässig mödrahälsovård och barnkontroller, vaccinationer, rökavvänjningsprogram, viktnedgångsprogram vid fetma samt olika slags screeningundersökningar.
Du kan få skattefördelar med din HDHP genom att koppla den till ett hälsosparande konto, ett så kallat health savings account (HSA). Insättningar från arbetsgivaren i ditt namn beskattas inte som inkomst, och ränta och avkastning på kontot är skattefria fram till dess att pengarna används. Medlen växer år efter år och följer med dig om du byter jobb.
Ett hälsosparande konto får dock bara användas tillsammans med en HDHP. Du är inte berättigad till ett HSA om du samtidigt omfattas av någon annan sjukvårdsförsäkring. Ett program för receptbelagda läkemedel inom ramen för din HDHP är dock tillåtet, så länge förmånan inte aktiveras förrän du har nått upp till den lägsta årliga självriskenen.
Hur mycket du får sätta in på ditt hälsosparande konto varje år bestäms av din HDHP. För 2010 låg taket på 3 050 dollar för en individuell plan och 6 150 dollar för en familjeplan.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online