Att välja en individuell sjukförsäkring är en relativt enkel process, men den bygger på flera svåra avvägningar. Vad väger tyngst för dig – låga premier eller hög kvalitet på täckningen? Är det viktigt att kunna besöka en viss läkare eller ett visst sjukhus? Tar du några mediciner? Dessa frågor, och fler, behöver du väga in redan innan du börjar jämföra olika försäkringar.
Ställ dig frågan: vad vill jag få ut av min försäkring? Sjukförsäkringsbolag erbjuder allt från grundläggande sjukhusplaner, som endast täcker vård på sjukhus, till dyrare planer där du betalar en egenavgift för nästan allt. Ett vanligt missförstånd är att man kan hitta en billig plan som täcker allt. Det kan stämma om du är yngre än 25 år och aldrig varit inlagd på sjukhus, men i grunden gäller att du med en privat individuell försäkring får betala för den bästa täckningen.
Kom ihåg att privata försäkringsbolag gör en riskbedömning av alla ansökningar. Om du är kraftigt överviktig, tar mediciner, varit inlagd på sjukhus under det senaste året eller behöver en operation, kan – och kommer sannolikt – bolaget att avslå din ansökan. Detta är det som skiljer privat försäkring från gruppförsäkringar, där försäkringsbolaget måste ta emot dig.
Ett annat tips: ring din läkare och fråga vilka försäkringsbolag denne samarbetar med. Har du ingen fast läkare kan du ringa runt till läkare i området och fråga vilka försäkringar de accepterar och om de tar emot nya patienter. Det hjälper dig att snabbt begränsa antalet planalternativ och försäkringsgivare.
För de flesta är PPO-planer (preferred provider organization) det bästa alternativet. Fördelen med en PPO-plan är att du kan besöka valfri läkare som accepterar ditt försäkringsbolag. Har du exempelvis Blue Cross PPO kan du vända dig till vilken läkare som helst inom Blue Cross-nätverket. PPO-planer har ofta lägre månadspremier, men där ligger också nackdelen: de har vanligtvis självrisker – från 500 till 3 500 dollar – samt självrisk även på mediciner. Självrisk är det belopp du själv betalar innan försäkringsbolaget börjar ersätta kostnaderna.
En annan typ av plan som blivit populär på senare år är HSA-planer (health savings account). Dessa är i grunden PPO-planer med låga premier som dessutom ger dig möjlighet att öppna ett hälsosparande konto. Pengarna du sätter in på kontot kan användas till alla medicinska kostnader du kan komma att ha.
Motsatsen till PPO är HMO (health maintenance organization). En HMO är fördelaktig eftersom försäkringsbolaget betalar mer, och du har vanligtvis fasta egenavgifter utan självrisk för läkarbesök och mediciner. Nackdelen är att HMO-planer har dyrare månadspremier och att du måste utse en läkare som din primärvårdsansvarige. Det fungerar bra om du redan har en läkare du besöker regelbundet, men annars begränsas dina val avsevärt.
Välj den plan som bäst motsvarar dina önskemål när det gäller premie och typ av täckning. Basera dock inte beslutet på bara det ena eller andra. Väljer du bara den billigaste planen, oavsett vad den innehåller, kan du bli chockad när du upptäcker att en renodlad sjukhusplan inte täcker mediciner. Och vill du ha en plan där du inte betalar något alls vid ett anspråk, bli inte förvånad om månadskostnaden hamnar på 200–300 dollar för en försäkring du kanske aldrig använder. Kom ihåg att syftet med en försäkring är att vara täckt om något händer. Försök hitta den bästa planen för din budget – en som inte heller lämnar dig helt pank om olyckan skulle vara framme.
Fyll i en ansökan online eller på papper. När din ansökan hamnar i riskbedömningen kan försäkringsbolaget ta allt från ögonblickligen upp till en vecka på sig att avgöra om du blir försäkrad. Glöm inte att skicka med första månadens premie tillsammans med ansökan. Då träder din täckning i kraft så snart ansökan har godkänts. Blir du nekad återbetalar försäkringsbolaget helt enkelt pengarna.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online