Ja, du kan utse vem som helst – inklusive en romantisk partner – som livförsäkringsmottagare. Försäkringstagaren har nästan totalt frihetsval.
Hur man gör det
- Fyll i försäkringsbolagets mottagarbeteckningsformulär (papper eller online).
- Ange fullständigt juridiskt namn, födelsedatum, personnummer, relation ("partner", "vän", etc.).
- Specificera primära vs. kontingenta mottagare och procentuella andelar.
- Underteckna, datumför och skicka in; behåll en kopia.
Kritiska överväganden
- Försäkringsintresse: Krävs vid policytillkomst (du har det på dig själv). Inte nödvändigt för mottagare.
- Gemensam egendomstater (AZ, CA, ID, LA, NV, NM, TX, WA, WI): Maka kan ha juridiskt krav på policyns utbetalning om premier betalats med gemensamma medel. Skriftligt samtycke eller separat egendomsavtal kan behövas.
- Bestraffningsperiod (2 år): Försäkraren kan undersöka bedrägeri/felaktig uppgift. Säkerställ ansökans noggrannhet.
- Samtidig död / skilsmässa: Uppdatera vid stora livshändelser. Vissa stater återkallar automatiskt ex-makes mottagarstatus.
- Omogen mottagare: Kräver trust/UTMA/förmyndare; inte ett problem för vuxen partner.
- Skatt: Dödsfallssumma generellt inkomstskattefri. Arvskatt kan gälla om egendom >$13,61M (2024).
Bästa praxis
Konsultera en förmögenhetsjurist för att samordna mottagarbeteckningar med testamente/trust, särskilt i sammansatta familjer eller gemensamma egendomsstater.
