Sjukhuskasseplaner marknadsförs som försäkringar som ger dig ett visst ekonomiskt skydd om du blir inlagd på sjukhus. De månatliga premierna kan vara låga, och säljmaterialet lyfter ofta fram att du inte nekas täckning på grund av ditt hälsotillstånd och att din premie aldrig höjs individuellt. Denna typ av försäkring kan vara användbar – så länge du accepterar den för vad den faktiskt är: ett komplement, inte en fullvärdig sjukvårdsförsäkring.
Traditionell sjukvårdsförsäkring ersätter dina vårdgivare och sjukhus för kostnader kopplade till din behandling och de medicinska tjänster du behöver, inom ramen för försäkringens villkor. Med vissa HMO-planer (managed care) betalar du lite eller ingenting ur egen ficka för vården. Med många andra planer betalar du dock en självrisk samt egna avgifter per besök. När ett anspråk har godkänts betalar försäkringsbolaget direkt till vårdgivarna. Pengarna går alltså vanligtvis från dig eller från försäkringsbolaget rakt till läkare, laboratorium och sjukhus – försäkringsbolaget lägger normalt inte pengarna i din hand.
Sjukhuskasseförsäkring betalas däremot ut direkt till dig. Du får använda ersättningen precis som du vill. Du kan välja att lägga pengarna på att täcka din självrisk eller egna avgifter, men du är inte skyldig att göra det. Om det passar dig bättre att betala för barnomsorg under återhämtningen eller att helt enkelt spara pengarna är valet helt ditt.
Sjukhuskasseförsäkring klassas vanligtvis som en försäkring med begränsade förmåner. Sådana planer är avsedda att fungera som ett tillägg till en omfattande traditionell sjukvårdsförsäkring, inte som ett substitut. Vissa planer har en gräns för hur många dagar som täcks. Andra har ett maximibelopp som de betalar ut för obegränsat antal dagar, förutsatt att du är inneliggande patient på ett akutsjukhus. En del planer har dessutom livstidsgränser och/eller årliga tak. Som konsument behöver du läsa och förstå alla begränsningar och undantag i villkoren för att kunna bedöma om planen ger bra valuta för premiekostnaden. Spara även all information du får, särskilt själva försäkringspolicyn.
Innan du låter dig övertygas av reklamen behöver du avgöra om en sjukhuskasseplan passar just dig. Har du en arbetsgivarfinansierad försäkring som täcker hela kostnaden för ett visst antal sjukhusdagar är premierna för extra täckning troligen inte värda pengarna. Har din nuvarande plan däremot en daglig självrisk kan en plan som fyller det glappet vara värd att överväga.
Tänk också på att den genomsnittliga längden på en sjukhusvistelse, enligt amerikanska CDC (Centers for Disease Control and Prevention), är 4,8 dygn. Om du klarar din nuvarande plans självrisk under den tiden utan ekonomiska svårigheter är en kasseplan sannolikt inte bästa värdet för dig.
Sammanfattningsvis kan en sjukhuskasseplan vara ett rimligt komplement för den som har hög självrisk eller begränsad täckning, men den ersätter aldrig en fullvärdig sjukvårdsförsäkring. Gör alltid en noggrann kalkyl där du jämför premiekostnaden mot ditt faktiska behov innan du skriver under avtalet.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online