Sjukförsäkring i USA regleras på delstatsnivå, vilket innebär att varje delstat har något olika regler och lagstiftning när det gäller behandling och identifiering av medförsäkrade anhöriga. De allra flesta delstater har dock antagit nästan identiska definitioner av vad en "anhörig" innebär vid bedömning av rätt till sjukförsäkringsskydd. Genom att förstå de olika kategorierna av anhöriga och potentiella anhöriga blir det betydligt enklare att identifiera vilka familjemedlemmar som inte omfattas av försäkringen.
Vid bedömning av rätt till sjukförsäkringsskydd räknas din make eller maka alltid som medförsäkrad. Oavsett vilken typ av sjukvårdsplan du tecknar själv eller får via din arbetsgivare kan du ta med din partner i planen. Skulle ni skilja er upphör dock din tidigare makes eller makas rätt till skydd. För enhetlig hantering av fakturor och ersättningar fortsätter de flesta försäkringsbolag att betala ut ersättningar till din ex-partner under resten av den månad då skilsmässan blev juridiskt bindande. När månaden tar slut upphör skyddet helt, och bolaget täcker därefter inga ytterligare kostnader.
Inte alla delstater eller försäkringsbolag godkänner sambopartners som berättigade medförsäkrade. Frågan om samboförhållanden och försäkringsskydd är fortfarande ett kontroversiellt och pågående diskussionsämne, särskilt när det handlar om samkönade par. Många delstater och försäkringsbolag har valt att acceptera sambopartners som medförsäkrade, men oftast endast om den huvudsakliga försäkrade kan styrka relationens stabilitet och varaktighet. De bolag som beviljar skydd till samkönade par kräver ofta uppvisande av vigselbevis, även i delstater där sådana äktenskap inte erkänns. Överraskande nog motsätter sig många försäkringsbolag skydd för heterosexuella sambopartners i högre grad än för homosexuella, och begränsar ogifta par bestående av man och kvinna från att få ersättningar.
Försäkringsbolag betraktar alltid dina minderåriga barn som medförsäkrade. Definitionen av "barn" är i det här fallet bred och omfattar både dina biologiska barn, adoptivbarn och styvbarn. De flesta sjukförsäkringar tar inte ut någon högre premie för storfamiljer än för små – har du tio barn kostar din premie lika mycket som om du bara hade ett. Dina barn räknas som medförsäkrade och kan täckas av din plan oavsett om de bor hos dig eller inte. Detta syns oftast efter en skilsmässa, där en förälder ska stå för sjukvårdsskyddet men inte har fått vårdnaden om barnet. Gällande styvbarn gäller dock att om ditt andra äktenskap också slutar i skilsmässa slutar din tidigare makes biologiska barn att räknas som dina egna, och de förlorar då rätten att vara medförsäkrade i din plan.
Frågan om barn i ett samboförhållande gör definitionen av medförsäkrad ännu mer komplicerad. Den huvudsakliga försäkrades biologiska och adopterade barn kan täckas utan problem. Komplikationer uppstår dock när din sambopartner har egna barn. Är din partner samma kön som du, och ditt försäkringsbolag godtar att ge personen skydd, bör det inte vara särskilt svårt att även inkludera partnerns barn bland de berättigade. Tyvärr finns det ingen garanti för att försäkringsbolaget definierar din partners barn som berättigade, oavsett om partnern själv är försäkrad. Definitionen av anhörig, när det gäller sambopartners barn, kan vara förvirrande och utmanande för försäkringsbolaget, och ofta krävs att en strikt lista med kriterier uppfylls för att barnen ska omfattas av skyddet.
Barn som klassats som berättigade medförsäkrade omfattas bara fram till dess att de blivit självständiga. En stor majoritet av delstaterna och försäkringsbolagen definierar barn som minderåriga under 18 år, och skyddet upphör vid slutet av den månad då barnet fyller 18. Vanligtvis finns bara två undantag som gör att du kan fortsätta försäkra dina vuxna barn: om ditt barn direkt efter gymnasieexamen börjar studera heltid på högskola eller annat högre utbildningsväsende fortsätter skyddet till examen eller till 23-årsdagen; om ditt barn har en psykisk funktionsnedsättning och inte kan bo självständigt efter 18 års ålder gäller skyddet på obestämd tid, och barnet räknas då alltid som anhörig. I mars 2010 undertecknade president Obama lagen Patient Protection and Affordable Care Act samt Reconciliation Act of 2010, som stadgade att försäkringsbolagen senast vid årets slut måste låta försäkrade medlemmars vuxna barn förbli medförsäkrade till och med 26-årsdagen, men endast om föräldern väljer att behålla skyddet.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online