Så köper du en katastrofsjukvårdsförsäkring

Många amerikaner tecknar sin sjukvårdsförsäkring på egen hand. Bland de olika försäkringsplaner som konsumenter kan välja mellan är en katastrofplan ett alternativ. En sådan plan är utformad för att ge sjukvårdsskydd främst om du drabbas av allvarlig sjukdom. Innan du köper den här typen av försäkring bör du noggrant undersöka kostnaderna och det skydd som planen faktiskt erbjuder.

Instruktioner

1. Ta reda på exakt vad som täcks

Katastrofplaner är utformade för att täcka allvarliga sjukdomar och händelser som olyckor. Planens villkor ska tydligt ange vilka sjukdomar som omfattas och vilka som inte gör det. En plan kan till exempel ge skydd vid cancerdiagnos men samtidigt utesluta typ 2-diabetes. Kontakta planens administratörer och begär en detaljerad lista över vilket skydd du kan förvänta dig.

2. Undersök alla förväntade kostnader

En katastrofplan kallas även högavdragsplan. Sådana planer kräver att försäkringstagaren själv betalar ett visst belopp innan skyddet börjar gälla. Det kan handla om tusentals dollar ur egen ficka innan du får ut någon ersättning alls. Det exakta beloppet ska anges skriftligen innan du tecknar planen. Sätt undan just det beloppet på ett räntebärande konto så att du alltid har pengarna tillgängliga.

3. Kontrollera om planen är en gruppplan eller en individuell försäkring

Katastrofsjukvårdsförsäkring förvaltas antingen via en gruppplan eller tecknas av den enskilda individen. Grupplaner måste följa HIPAA-reglerna (Health Insurance Portability and Accountability Act). Enligt denna lag är försäkringsgivare skyldiga att följa vissa regler och bestämmelser. Du kan inte nekas tillgång till en katastrofplan om du köper den som del av en grupp. Försäkraren kan dock kräva att du väntar på fullt skydd under en viss tid, exempelvis tre månader.

4. Undersök om du kan kombinera planen med ytterligare försäkringsskydd

En katastrofplan kan vara bara en del av ditt totala sjukvårdsskydd snarare än hela det. Katastrofplaner ersätter i allmänhet inte läkarbesök för mindre åkommor, och många täcker inte heller receptbelagda läkemedel. Du kan därför köpa en kompletterande försäkring som ger grundläggande tillgång till läkare men har ett tak för den årliga ersättningen av medicinska kostnader. Det finns även försäkringar som enbart ger läkemedelsskydd. Vissa företag och arbetsgivare erbjuder alla tre typerna av försäkringar.