Så fungerar primär och sekundär sjukförsäkring
Att ha sjukförsäkringsskydd från både en primär och en sekundär källa kan minska eller till och med helt eliminera dina egna kostnader för vård. Sjukförsäkringsbolag har särskilda regler som familjer med två eller flera försäkringsavtal måste följa. Enligt Hepatitis C Support Project (HCSP) började dessa regler ta form på 1950-talet, då det blev allt vanligare att båda makarna arbetade utanför hemmet. Employee Retirement Income Security Act (ERISA) från 1974 införde den så kallade födelsedagsregeln för att avgöra vilket försäkringsskydd som är primärt för ett barn med två förvärvsarbetande föräldrar. Det finns dock flera undantag från födelsedagsregeln, vilket gör det något mer komplicerat att fastställa vilken försäkring som är primär och vilken som är sekundär.
Det här behöver du
- Försäkringstagarnas födelsedatum
- Vårdnadsavtal eller domstolsbeslut
- Försäkringstagarnas anställningstid
- Försäkringstagarnas nuvarande anställningsstatus
- Typ av försäkringsskydd (kollektivt, individuellt, Medicaid eller VA)
Instruktioner
- Använd din egen försäkring först. Dina vårdkostnader ska belasta din egen sjukförsäkring, som därmed utgör ditt primära skydd. Din makes eller makas försäkring är på motsvarande sätt primär för honom eller henne. Har du dock din försäkring via Medicaid eller VA, medan din partner har försäkring via arbetsgivaren, gäller partnerns försäkring även som primär för dig.
- Tillämpa födelsedagsregeln. När två gifta personer har barn som är försäkrade hos dem avgörs den primära försäkringen av vem som fyller år först under kalenderåret. Barnets läkare skickar då fakturan till den förälders primära försäkringsbolag vars födelsedag infaller tidigast på året. Om exempelvis ena föräldern fyller år den 21 januari och den andra den 14 oktober, är försäkringen hos föräldern med januarifödelsedagen den primära.
- Prioritera vårdnadshavarens försäkring vid skilsmässa. Är föräldrarna skilda eller separerade ska vårdkostnaderna i första hand belasta den försäkring som tillhör den förälder barnet bor hos. Detta är huvudregeln, såvida inte domstolens beslut uttryckligen anger vilken förälder som bär det primära ansvaret för sjukförsäkringsskyddet.
- Tänk på anställningsstatusen. Har en av föräldrarna gått i pension ska man se till vilken förälder som har försäkring via en aktuell arbetsgivare. Faller bådas födelsedagar samma dag avgör istället vem som varit anställd längst hos sin arbetsgivare. Försäkring via en nuvarande arbetsgivare har alltid företräde framför COBRA-försäkring. I övrigt blir den försäkring som trädde i kraft först den primära när födelsedatumen är identiska.
- Skicka ersättningsansökningar till kollektiva försäkringar först. Kollektiv försäkring via arbetsgivaren har företräde framför individuella försäkringsplaner samt Medicaid- och VA-försäkring.
