Så byter du försäkringsgivare från COBRA – komplett guide

Den amerikanska lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ger dig möjlighet att behålla din nuvarande sjukvårdsförsäkring under en begränsad period, vanligtvis mellan 18 och 36 månader, efter att du har lämnat ditt jobb. Nackdelen är att du går från att betala endast en del av premien till att betala upp till 102 procent av hela premien själv. Dessa kostnader kan belasta ekonomin ordentligt, vilket gör det ofta nödvändigt att byta till en mer kostnadseffektiv försäkringsplan.

Byta försäkringsgivare under pågående COBRA-täckning

1. Jämför offerter från flera försäkringsbolag

Börja med att hämta offerter från flera olika försäkringsbolag. Det går enkelt att göra online via jämförelsetjänster som eHealthInsurance.com eller COBRA-Insurance.com. Alternativt kan du kontakta en lokal försäkringsagent eller mäklare och begära en offert – detta bör inte kosta dig något. För att få en offert behöver du lämna personuppgifter som ålder, födelsedatum och postnummer.

2. Välj ut planer som passar din budget

Gå igenom offerterna och välj ut några få planer som ryms inom din ekonomiska ram.

3. Granska försäkringarnas förmåner

Studera noggrant vilka förmåner de valda planerna erbjuder och avgör vilken som passar bäst för din situation. Att samarbeta med en försäkringsagent eller mäklare kan vara värdefullt, eftersom hen kan ge råd som underlättar ditt val och förklara hur du anpassar planerna efter dina ekonomiska behov. Ett exempel är att välja en högre självrisk för att sänka den månatliga försäkringskostnaden.

4. Ansök om den valda försäkringsplanen

Fyll i ansökan för den hälsoplan du valt och se till att all nödvändig information lämnas in. Så länge du har haft kontinuerlig täckning under de senaste 18 månaderna har du rätt till en så kallad guaranteed issue-policy, oavsett eventuella tidigare sjukdomar.

Byta försäkringsgivare efter att COBRA-perioden upphört

5. Bestäm om du vill stanna eller byta

När din COBRA-täckning löper ut måste du först avgöra om du vill fortsätta med ditt nuvarande försäkringsbolag eller gå vidare till en ny leverantör.

6. Begär konvertering till individuell försäkring

Om du väljer att stanna hos din nuvarande försäkringsgivare kan du begära en konvertering av din gruppförsäkring till en individuell försäkring, garanterad enligt HIPAA-reglerna (Health Insurance Portability and Accountability Act). Kontakta din planadministratör för att ansöka om denna konvertering.

7. Hämta nya offerter

Om du istället vill lämna din nuvarande försäkringsgivare kan du begära offerter online eller via en lokal agent eller mäklare. Har du tidigare sjukdomar bör du söka bland de HIPAA-garanterade alternativen – de två bästa planerna som alla försäkringsbolag måste erbjuda kvalificerade sökande, oavsett hälsotillstånd.

8. Jämför offerter och täckning

Gå igenom de offerter och försäkringsskydd som står till ditt förfogande för att identifiera den plan som bäst motsvarar dina behov vad gäller kostnad och förmåner.

9. Ansök inom 60 dagar

Du måste ansöka om HIPAA-guaranteed issue-planen inom 60 dagar efter att din COBRA-försäkring upphört. Bifoga ditt intyg om trovärdig täckning (certificate of creditable coverage), som visar att du haft sjukförsäkring utan avbrott i minst 18 månader. Intyget beställer du från din COBRA-planadministratör. När ansökan är godkänd utfärdas försäkringen garanterat, oavsett eventuella tidigare sjukdomar.