Långtidsvårdsförsäkring är en sjukvårdsförsäkring som täcker de extra kostnader som uppstår vid ett långvarigt tillstånd eller funktionsnedsättning – kostnader som vanliga sjukförsäkringar normalt inte betalar. Priset för försäkringen kallas premie och betalas vanligtvis av den försäkrade personen regelbundet under en viss tidsperiod.
Det finns två huvudtyper att välja mellan: omfattande försäkringar och så kallade anläggningsbaserade försäkringar (facility-only).
En omfattande försäkring täcker vård på flera olika platser – exempelvis i hemmet med besökande sjuksköterska, på sjukhem (nursing home) eller i ett serviceboende/assisted living. Den kan även täcka vistelse på ett dagcenter för äldre.
En anläggningsbaserad försäkring täcker däremot endast vård som ges på ett sjukhem eller i ett serviceboende. Enligt det amerikanska hälsodepartementet (U.S. Department of Health and Human Services) är denna typ billigare än en omfattande försäkring, men skyddet är också betydligt smalare.
Flera olika täckningsalternativ finns, men ju högre täckningsgränser och fler extraförmåner du väljer, desto högre blir premien.
Den dagliga förmånsgränsen – alltså hur mycket försäkringsbolaget betalar per dag för täckta tjänster – kan enligt U.S. Department of Health and Human Services variera från så lite som 50 dollar upp till 500 dollar per dag.
Du kan även välja mellan en policy med ett fast maxbelopp, exempelvis 100 000 dollar som försäkringen totalt betalar ut innan den är slut, eller en obegränsad policy som betalar alla kostnader så länge villkoren är uppfyllda. En policy med fast belopp kostar naturligtvis mindre än en obegränsad.
Premierna för långtidsvårdsförsäkring varierar kraftigt från person till person. De viktigaste faktorerna är:
Den som tecknar försäkringen via sin arbetsgivare får ofta ett lägre pris. Arbetsgivaren förhandlar fram ett grupprabatterat avtal för samtliga anställda, vilket ger besparingar för deltagarna eftersom försäkringsbolaget sänker priset för att vinna affären. En större grupp anställda med låg förväntad hälsorisk brukar dessutom få bättre villkor än en liten grupp där många har kroniska sjukdomar.
Personer med allvarliga eller kroniska hälsoproblem riskerar att bli nekade försäkring, eller måste betala väsentligt högre premier för att kompensera för den ökade risken. Det lönar sig därför att teckna försäkringen tidigare i livet, medan man är frisk.
Många försäkringar erbjuder även tillval, så kallade riders – extraförmåner som den försäkrade kan lägga till. Dessa gör premiären dyrare, men kan vara väl värda kostnaden beroende på dina behov.
Ett särskilt värdefullt tillval för yngre försäkringstagare är inflationsskyddet. Det justerar automatiskt det belopp som försäkringsbolaget betalar ut, så att ersättningen hänger med när vårdkostnaderna stiger över tid. Utan detta skydd kan en försäkring som tecknas i 40-årsåldern ha tappat betydande köpkraft när den väl behövs decennier senare.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online