Med de flesta politikområden , fortsätter du att betala premier tills du dör eller du börja samla fördelar . Men många företag erbjuder 10 - eller 20 - lönepolitikdär du betalar en betydligt högre premie för 10 eller 20 år för att få ett fribrev . Det finns otaliga andra alternativ i lappteknik ihop er politik , men de fem viktigaste är dag /månad förmåner, avdrag period , period av förmåner, livstids pool av pengar och inflationsfaktor . Storleken på din premie bestäms av din ålder och de val du gör i dessa fem områden .
Månads fördelar
Enligt Department of Health och Human Services , den genomsnittliga kostnaden i slutet av 2009 för ett privat rum på ett vårdhem var $ 219 per dag . Det finns stora variationer , beroende på var du bor , men som lägger upp till $ 6570 per månad eller nästan $ 79.000 per år . Den genomsnittliga kostnaden för hemsjukvård var $ 21 per timme . Börja på din månadsinkomst - sociala förmåner , pensioner , livränta och vad andra inkomster du har . Sedan bestämmer vad månads fördel du behöver för att täcka dina kostnader .
Avdrag Period
Ibland kallas en väntetid , de flesta politikområden omfattar en tidsperiod mellan när du har rätt till förmåner och när försäkringen faktiskt börjar betalningar . Standarden är 60 dagar , men är alltmer kunder väljer en 90 - dagars avdrag period eftersom det minskar kostnaderna premium vidare . Att välja en längre avdragsperiodkommer att spara mer . Medicare erbjuder några kortsiktiga ersättning för vårdhem vistelser , och cirka 10 procent av personer som behöver hemvård inte stanna tillräckligt länge för att nå en 120 - dagars avdrag perioden .
Löptid Fördelar
välja hur länge du vill att de fördelar för att hålla. Tills du dör ? För ett visst antal år ? Enligt Kaiser Family Foundation , är den genomsnittliga vårdhem bo två och ett halvt år . Dock är medianen närmare tre år , så bör du antagligen köpa en politik som betalar förmåner minst så länge. Att välja femåriga eller livstid fördelar kommer att drastiskt öka kostnaderna för er politik .
Livstids pool av pengar
långtidsvård försäkringar har normalt ett tak för det totalt fördelar som kommer att betalas . I de flesta fall , livstid pool av pengar är lika med den månatliga fördelar multiplicerat med månaderna i termen av förmåner - säg, $ 4,000 gånger 36 månader , eller $ 144.000 , plus din inflationsfaktor. Men vissa företag erbjuder nu en gemensam livstid pool för par . Som tillåter partners för att köpa försäkringar med en mer prisvärd kortare tid , men varje partner har tillgång efter behov till en större kombinerad pool av dollar .
Inflation Factor
Låt oss säga du köper en långsiktig vård politik vid 50 års ålder med en dagpenning $ 100. Om vårdhem kostnaderna stiger 3 procent per år , och du behöver inte politiken i 30 år , kommer du att behöva nästan två och en halv gånger fler fördelar för att matcha de kostnader som uppstår . Det är därför många långtidsvård försäkringar inkluderar en inflationsfaktor . Standarden för 2006 var 5 procent , men i allt högre försäkringstagarna väljer lägre inflationsfaktorertill lägre kostnader premium . Kommer dock att inte inkludera en inflationsfaktor i er politik sänka dina premier drastiskt , men det kan lämna dig bedrövligt kort när du behöver för att peka på fördelarna .
Premium Kostnader
Enligt American Association For Long Term Care Insurance , en 55 -årig par köper en långsiktig vård politik nu räkna med att betala ca $ 2350 per år för ca $ 338.000 av nuvarande förmåner , eller $ 169.000 vardera , vilket motsvarar ungefär $ 4650 per månad . Det inkluderar en 3,5 procent inflationsfaktor . Under 25 år denna förmån poolen kommer att växa till nästan $ 800.000. Men dessa siffror varierar mycket från region och genom bolag . Till exempel , liknande betyg ett år tidigare av LTC Ansluter visade ett intervall från $ 1275 per år till $ 2100 bland fem företag som erbjuder nästan identiska strategier för en 55 -årig individ .
Premium Rabatter
Ju yngre du är , desto lägre blir din premie kommer att bli . Dessutom par få en rabatt . En individ köper politiken identisk med $ 169.000 nytta politiken tidigare citerade skulle betala $ 1480 per år , $ 305 mer än den genomsnittliga kostnaden betalas av var och en av paret . Den viktigaste ytterligare rabatt är för gott eller preferens hälsa rabatt . Vissa företag kräver bara att du ska fylla i ett hälsoformulär ; andra kräver en fysisk undersökning för att kvalificera sig för rabatt. Om 55 - åriga paret ovannämnda misslyckades med att kvalificera sig för den föredragna hälsa rabatten , skulle den politiska kostnaden öka med $ 325 per år . Par kan också få lägre premier genom att välja en gemensam vårdalternativ.
Premium Vandringar
Nyligen MetLife fick av omsorg försäkringsverksamhet , även om företaget sa att det skulle hedra all befintlig politik . När 2010 gick mot sitt slut , många av de största företagen som ger ut riktlinjer aviserade premiehöjningar; en var nästan 40 procent . Dessa ökningar var på toppen av sina tidigare justeringar . Nackdelen med att köpa en policy vid en yngre ålder är att du kan räkna med prishöjningar som kan tvinga dig att omvärdera dina alternativ så att du kan fortsätta att ha råd med dina premier .
Inkomstskatt Fördelar
Kvalificerade långvård försäkringspremier är avdragsgilla som en specificerad medicinsk bekostnad . IRS sätter en gräns för hur mycket du kan dra av varje år , beroende på din ålder i slutet av varje beskattningsår . Till exempel i 2011 personer under 40 år gamla kan dra av endast $ 340, men en 65 -åring kan dra av $ 3390 . Om du har en hälso- sparkonto fyllda med före skatt dollar , kan du göra skattefria uttag för att betala långvårdspremier. Addera
Upphovsrätt © Hälsa och Sjukdom