Att leva med ett redan existerande hälsotillstånd har historiskt gjort det svårt att få en rimlig sjukförsäkring i USA. Sedan 2014 har dock diskrimineringen av dessa personer upphört. Enligt Affordable Care Act (ACA) får försäkringsbolag inte längre neka ansökningar eller ta ut högre premier på grund av befintliga tillstånd.
Innan lagen trädde i full kraft kunde man fortfarande få täckning genom individuella planer, även om det ofta var svårt att hitta prisvärd och omedelbar försäkring. Kollektiv sjukförsäkring var vanligtvis tillgänglig, och det statligt finansierade programmet Pre-Existing Condition Insurance Plan (PCIP) fungerade som en sista utväg när ingen annan täckning fanns att få.
Individuell sjukförsäkring, även kallad privat sjukförsäkring, erbjuder försäkringslösningar för enskilda personer och deras familjer. Vid ansökan måste du fylla i ett formulär där frågor ställs om dina tidigare och nuvarande hälsotillstånd. Utifrån dina svar och andra faktorer, exempelvis ålder, räknar försäkringsbolaget ut en månatlig premie.
Om du har befintliga hälsotillstånd kan bolaget välja att neka dig försäkring, avstå från att lämna en offert eller erbjuda en mycket hög premie. Vissa försäkringsgivare beviljar visserligen täckning, men exkluderar det befintliga tillståndet helt eller tvingar dig att gå igenom en väntetid innan tillståndet omfattas av försäkringen.
Kollektiv sjukförsäkring, som erbjuds via arbetsgivare eller andra grupper såsom föreningar och fackliga stiftelser, är ofta ett bra alternativ för personer med befintliga tillstånd. Till skillnad från individuell försäkring genomgår de flesta kollektiva planer ingen individuell riskbedömning av försäkringsbolaget.
Har du därför ett befintligt hälsotillstånd och möjlighet att ansluta till en kollektiv försäkringsplan kan du normalt få full täckning utan exceptionellt höga premier eller långa väntetider.
PCIP var en del av Affordable Care Act som infördes 2010. Programmet innebar att delstaterna var skyldiga att erbjuda sjukförsäkring till individer som inte kunde få eller hade råd med individuell försäkring på grund av sina befintliga tillstånd. Vissa PCIP-planer förvaltades av respektive delstat, medan andra administrerades direkt på federal nivå.
För att kvalificera sig krävdes, utöver ett dokumenterat befintligt tillstånd, att sökanden var amerikansk medborgare och hade varit utan försäkring i minst sex månader. När ACA:s marknadsplats öppnade 2014 avvecklades programmet successivt, eftersom försäkringsbolag sedan dess inte längre får neka ansökningar på grund av hälsotillstånd.
Många nationella försäkringsbolag, som United Healthcare, Aetna samt regionala Blue Cross-planer, har historiskt erbjudit individuella planer till personer med befintliga tillstånd – men då med högre premier och väntetider. Har du tillgång till kollektiv sjukförsäkring bör du alltid utnyttja den möjligheten, eftersom försäkringsbolagen sällan nekar täckning inom sådana planer. Hittar du varken individuell eller kollektiv försäkring kan du idag vända dig till ACA:s försäkringsmarknad, där befintliga hälsotillstånd aldrig får vara ett hinder för att få täckning.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online