Försäkring när du är arbetslös – dina viktigaste alternativ

Anställda arbetstagare omfattas ofta av kollektiva försäkringslösningar som sponsras av arbetsgivaren. När dock många arbetstagare förlorar sitt jobb hamnar de plötsligt i behov av alternativ till den grupp­baserade sjukförsäkringen. Eftersom sjukvårdskostnaderna stiger kontinuerligt blir behovet av ett tryggt försäkringsskydd allt mer angeläget.

För dig som är arbetslös finns flera olika vägar att gå. Det är viktigt att undersöka samtliga alternativ noggrant för att hitta den lösning som fungerar bäst för dig och din familj. Nedan följer en genomgång av de vanligaste alternativen inom det amerikanska systemet.

COBRA – fortsatt skydd efter uppsägning

Lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ger arbetstagare som förlorat sina sjukförsäkringsförmåner rätten att fortsätta omfattas av sin tidigare kollektiva sjukvårdsplan. Täckningen omfattar den anstälde, dennes maka eller make samt eventuella beroende familjemedlemmar.

Tänk dock på att COBRA endast gäller under en begränsad tidsperiod. I de flesta fall är dessutom premierna betydligt högre än i en arbetsgivarsponsrad försäkring – den arbetslösa kan komma att behöva betala upp till 102 procent av planens faktiska kostnader. Arbetsgivare med 20 eller fler anställda är enligt lag skyldiga att erbjuda denna fortsatta sjukvårdstäckning till tidigare medarbetare.

Individuella försäkringsplaner

Vissa arbetslösa har helt enkelt inte råd med premierna för COBRA och tvingas istället söka sig till individuella försäkringsplaner. Även dessa premier ligger dock ofta högre än kostnaderna för gruppförsäkringar.

Har du en befintlig sjukdom kan det vara svårt att få täckning. Försäkringsbolaget kommer att begära intyg på ditt hälsotillstånd och kan i värsta fall avslå din ansökan om du inte uppfyller deras hälsokriterier. Individuella planer finns i flera varianter, bland annat health maintenance organizations (HMO), preferred provider organizations (PPO) samt point-of-service-planer (POS). Välj den plan som bäst motsvarar dina behov och din ekonomiska situation.

CHIP – sjukvårdsprogram för barn

Children's Health Insurance Program (CHIP) ger sjukvårdstäckning åt barn som lever i hushåll med låg inkomst. CHIP är ett delstatsstyrt program, och deltagarna måste uppfylla särskilda behörighetskrav för att omfattas av försäkringen.

Tjänster som ingår i CHIP innefattar bland annat läkarbesök, receptbelagda läkemedel, synundersökningar och glasögon, tandvård, sjukhusvård, behandling av befintliga tillstånd, vaccinationer, laboratorieprover samt röntgenundersökningar.

Medicaid – sjukvård för låginkomstfamiljer

Familjer med låg inkomst kan ha rätt till sin delstats Medicaid-program. Medicaid skickar betalningar direkt till vårdgivarna för de tjänster du tar emot. Även här måste du uppfylla vissa behörighetskrav för att kvalificera dig.

Programmet administreras av delstaterna, och varje delstat fastställer egna riktlinjer samt vilka specifika tjänster som erbjuds. De tjänster som samtliga delstater normalt omfattar inkluderar sluten och öppen sjukhusvård, läkarvård, barnmorsketjänster, barnhälsovård, laboratorieprover och röntgen, mödrahälsa samt familjeplanering.

Sammanfattning

Oavsett om du väljer att fortsätta din gamla försäkring via COBRA, teckna en individuell plan eller ansöka om offentligt stöd genom CHIP eller Medicaid är det avgörande att inte stå utan sjukvårdsskydd. Jämför kostnader, krav och omfattning noggrant innan du fattar ditt beslut – det kan göra stor skillnad både för din hälsa och din plånbok.