Ett hälsoförsäkrings sparkonto (Health Savings Account, HSA) hjälper dig att hålla nere kostnaderna för din sjukförsäkring samtidigt som du själv tar ansvar för att spara till och betala för dina vårdbehov. Insättningar på ett HSA ger dessutom betydande skattefördelar, även om du inte regelbundet använder pengarna. Som en extra bonus kan HSA-medel också fungera som ett komplement till ditt pensionssparande.
Ett HSA är ett spar- eller investeringskonto som vårdkonsumenter och deras arbetsgivare betalar in pengar till för att täcka medicinska utgifter. Kontot är kopplat till en sjukförsäkring med hög självrisk, och du använder HSA-pengarna för att betala dina egna kostnader inom vården.
Ett HSA måste öppnas hos en förvaltare ("trustee") som godkänts av Internal Revenue Service (IRS). Banker, försäkringsbolag och andra finansiella tjänsteleverantörer kan agera som HSA-förvaltare. Det går visserligen att ta ut pengar från kontot för icke-medicinska ändamål, men då tillkommer en avgift på 20 procent för tidigt uttag om du är yngre än 65 år.
Din sjukförsäkring måste klassas som en plan med "hög självrisk" av IRS. Från och med 2011 krävdes det att en plan som kvalificerar för koppling till ett HSA hade en minsta årlig självrisk på 1 200 dollar för enskilda personer eller 2 400 dollar för familjer. IRS regler sätter också ett tak för de maximala egna kostnaderna i HSA-kvalificerade försäkringar: 5 950 dollar för individuell täckning eller 11 900 dollar för familjeplaner.
Enligt IRS "Publication 969: Health Savings Accounts and Other Tax-Favored Health Plans" är de pengar du sätter in på ditt HSA avdragsgilla mot skatten. Betalar din arbetsgivare in pengar till din plan räknas inte den summan som skattepliktig inkomst. Inte heller uttagen beskattas, förutsatt att medlen används till medicinska utgifter, receptbelagda läkemedel eller godkända försäkringspremier. Även räntan som tjänas på kontot är skattefri.
När du fyller 65 år begränsar lagen inte längre dina HSA-uttag till medicinska behov. Du kan då ta ut pengarna för vilket syfte som helst utan att behöva betala avgiften för tidigt uttag. Du måste dock fortfarande betala inkomstskatt på uttag som används för icke-medicinska utgifter.
Som Amanda Gengler på CNN Money påpekar kan det vara klokt att investera sina HSA-medel i högriskalternativ som aktiefonder, om du planerar att använda kontot som pensionsförmån och har andra ekonomiska resurser att täcka dina medicinska utgifter med.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online