Vad är ett befintligt sjukdomstillstånd inom sjukförsäkringen?

Med ständigt stigande vårdkostnader kan det vara svårt för den genomsnittlige personen att betala för vården utan en försäkring. Ett problem med vissa sjukförsäkringar är dock att de inte täcker kostnader som är kopplade till ett befintligt sjukdomstillstånd.

Definition

Ett befintligt sjukdomstillstånd definieras som ett medicinskt tillstånd som behandlades – eller borde ha behandlats – innan försäkringen trädde i kraft. Tidsgränsen för vad som räknas som befintligt varierar mellan olika försäkringar. Den kan sträcka sig upp till två år tillbaka i tiden från det datum då skyddet börjar gälla, beroende på villkoren i avtalet.

Nekat eller begränsat skydd

Försäkringsbolag kan ta ut en högre premie eller till och med vägra att sälja en försäkring på grund av ett befintligt sjukdomtillstånd. De kan också välja att neka ersättning specifikt för behandling av själva tillståndet, samtidigt som övriga sjukvårdskostnader fortfarande täcks av försäkringen.

Regler i Ohio

Hur länge en försäkring får utesluta befintliga tillstånd beror ofta på delstaten. I Ohio får uteslutningsperioden exempelvis inte överstiga 12 månader från det att skyddet börjar gälla. Dessutom får perioden endast avse medicinska tillstånd som uppträdde under de sex månaderna före försäkringens startdatum.

HIC och HMO

HMO:er och HIC:er (health insuring corporations) får inte införa någon väntetid för befintliga sjukdomstillstånd. Medicinska tillstånd som fanns redan innan försäkringen trädde i kraft täcks alltså omedelbart. Detsamma gäller oftast de sjukförsäkringar som erbjuds via arbetsgivaren.

HIPAA

Enligt den federala lagstiftningen Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) har personer som varit försäkrade via sin arbetsgivare i minst 18 månader rätt till omedelbart skydd under en ny arbetsgivares försäkring – utan uteslutningar för befintliga tillstånd eller vänteperioder. Vissa delstater har dessutom utökat och modifierat dessa bestämmelser, vilket innebär att reglerna kan variera något mellan olika delstater.

Medigap

När det gäller vård kopplad till ett befintligt sjukdomstillstånd får en kompletterande Medicare-försäkring, så kallad Medigap, inte utesluta eller begränsa ersättningen i mer än sex månader från det att skyddet börjar gälla.