Enligt det amerikanska hälsodepartementet (U.S. Department of Health and Human Services) uppgick den genomsnittliga kostnaden för ett halvprivat rum på ett vårdhem till 198 dollar per dag år 2009. För att kunna täcka denna och andra kostnader förknippade med framtida vårdbehov kan man teckna en långtidsvårdsförsäkring. Att förstå grunderna för den här typen av försäkring är ett viktigt första steg när du funderar på om den passar dig.
De flesta långtidsvårdsförsäkringar erbjuder två grundläggande typer av täckning: hemvård och vård på anstalt. Om den försäkrade vill bo kvar hemma eller inte behöver dygnetruntövervakning, täcker hemvårdsdelen av policyn kostnaden för att personal kommer till bostaden och ger assistans. Behöver den försäkrade däremot vård motsvarande sjukhemsnivå, betalar anstaltsdelen av policyn direkt till vårdinrättningen för den försäkrades vård.
För att erhålla förmåner enligt de flesta långtidsvårdspolicys måste den försäkrade vara oförmögen att utföra minst två av de så kallade "aktiviteterna i det dagliga livet" (ADL) utan hjälp, alternativt ha en kognitiv funktionsnedsättning. Dessa aktiviteter omfattar: att äta, bada, klä på och av sig, använda toaletten, förflytta sig (exempelvis ta sig in och ur sängen) samt bibehålla kontinens. Vid ansökan om förmåner krävs normalt medicinsk dokumentation som styrker att den försäkrade inte längre klarar av dessa aktiviteter på egen hand.
De flesta långtidsvårdspolicys innehåller undantag för redan befintliga tillstånd. Har man väntat med att teckna försäkringen tills dess att en diagnos ställts på ett tillstånd som senare kräver långtidsvård, har försäkringsbolaget rätt att avslå kravet. Vissa policys undantar även tillstånd som är självförvållade, exempelvis vid ett misslyckat självmordsförsök.
När förmåner väl kan betalas ut är de oftast begränsade av både ett dagligt tak och ett livstidsmaxbelopp. Det dagliga taket ligger vanligtvis mellan 50 och 500 dollar per dag – kostnader utöver detta ansvarar den försäkrade själv för. Livstidsmaxbeloppet rör sig oftast mellan 100 000 och 300 000 dollar, även om vissa dyrare policys helt saknar maxgräns. När försäkringsbolaget betalat ut livstidsmaxbeloppet upphör all ytterligare ersättning.
Det finns flera faktorer att väga in innan du beslutar om en långtidsvårdsförsäkring är rätt val för dig. Har du låg inkomst och få tillgångar kommer Medicaid att stå för kostnaderna om behov av långtidsvård uppstår. Har du å andra sidan betydande tillgångar som du vill lämna vidare till dina arvingar, hjälper en långtidsvårdsförsäkring dig att skydda ditt boendes värde.
Köper du en policy bör du se till att den innehåller en tydlig premieplan som visar hur avgiften utvecklas med åldern. De flesta försäkringsbolag höjer årspremien i takt med att den försäkrade blir äldre, så det är viktigt att säkerställa att du har råd att behålla försäkringen även på äldre dar.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online