När du har en sjukförsäkring är både premien och självrisken kostnader som betalas ur din egen ficka – eller åtminstone via löneavdraget. Men trots att båda drabbar plånboken handlar det om två helt olika saker. Premien är en avgift du betalar enbart för att ha försäkringsskyddet, och den går till försäkringsbolaget. Självrisken är däremot din andel av kostnaden för de vårdtjänster du faktiskt tar emot, och den betalas till vårdgivaren.
Premien är den avgift du betalar för att fortsätta vara täckt av sjukförsäkringen. Får du försäkringen via arbetsgivaren dras premien oftast automatiskt från lönen. Har du en individuell policy skickar försäkringsbolaget en faktura, till exempel varje månad eller var tredje månad.
Premierna bidrar visserligen till att finansiera din vård – de utgör de intäkter som försäkringsbolaget använder för att betala ut ersättningar – men det viktigaste att komma ihåg är att du betalar premien oavsett om du söker vård eller inte. Så snart du får behandling tillkommer dessutom kostnader som ligger helt utanför premien. Dessa kostnader utgör din självrisk.
Självrisken är det belopp du själv måste betala för vården under ett år innan försäkringsbolaget börjar stå för räkningarna. Anta till exempel att din försäkring har en självrisk på 10 000 kronor per år. Råkar du ut för en bilolycka, hamnar på sjukhus och drar på dig 100 000 kronor i vårdkostnader förväntar sig försäkringsbolaget att du betalar de första 10 000 kronorna själv – därefter tar bolaget över resten.
Får du senare under samma år ytterligare vård, säg för 20 000 kronor, betalar försäkringsbolaget hela beloppet eftersom du redan betalat av din självrisk för året. Kom också ihåg att pengar du betalar i premie aldrig räknas in i självrisken.
Många försäkringar har en separat självrisk för varje familjemedlem samt en övergripande familjesjälvrisk. En familj på fyra personer kan exempelvis ha en försäkring med 20 000 kronor i självrisk per person och 50 000 kronor i familjesjälvrisk. Varje vårdtillfälle räknas in i den enskilda personens självrisk, men så snart familjen sammanlagt betalat 50 000 kronor ur egen ficka övertar försäkringsbolaget alla kostnader – oavsett hur mycket av varje persons individuella självrisk som hunnit betalas.
Det finns ofta ett direkt samband mellan självrisken och premiens storlek. Ju lägre självrisk, desto tidigare måste försäkringsbolaget börja betala dina räkningar – och då tar bolaget ut en högre premie. Ju högre självrisk, desto mindre risk löper bolaget att behöva betala något alls, vilket ger dig en lägre premie.
Kort sagt är premien priset för själva skyddet och betalas kontinuerligt oavsett vårdbehov, medan självrisken är den del av vårdkostnaderna du själv står för innan försäkringen träder in. Genom att förstå hur de två hänger ihop blir det lättare att välja en försäkring som passar både plånboken och ditt behov av vård.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online