När du förlorar ditt jobb eller väljer att lämna det frivilligt kan det kännas överväldigande att reda ut vad du ska göra med din sjukvårdsförsäkring. Om du vill behålla samma gruppförsäkring som du hade som anställd finns det en lösning: COBRA, den fortsatta sjukvårdsförsäkringen som låter dig stanna kvar i din befintliga plan under en begränsad tid.
COBRA står för Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, en amerikansk federal lag som infördes 1986. Lagen gör det möjligt för individer att behålla sin grupphälsoförsäkring även efter att de har förlorat sitt arbete. Innan programmet infördes förlorade personer som blev arbetslösa ofta omedelbart också sin sjukvårdsförsäkring, vilket innebar stor risk både ekonomiskt och hälsomässigt.
Med COBRA kan en tidigare anställd välja att stanna kvar i sin befintliga försäkring tillfälligt, tills hen får ett nytt jobb med egen gruppförsäkring eller tecknar en individuell försäkring på den öppna marknaden.
COBRA är endast avsett som en kortsiktig brygga mellan två jobb. Syftet är att hjälpa dig övergå till en ny anställning där du kan ansluta till en ny gruppförsäkring. Normalt kan du behålla täckningen i upp till 18 månader efter att du förlorat ditt jobb.
I vissa fall kan tiden utökas. Personer med funktionsnedsättning kan exempelvis få ytterligare 11 månaders täckning, alltså totalt upp till 29 månader. Även familjemedlemmar kan i vissa situationer ha rätt till förlängd täckning, till exempel vid skilsmässa eller dödsfall hos den försäkrade.
När en tidigare anställd väljer COBRA-täckning måste premien betalas ur egen ficka. Det innebär att den tidigare anställda samarbetar med sin tidigare arbetsgivare: arbetsgivaren behåller oftast gruppförsäkringen, och den tidigare anställda betalar sin andel direkt till arbetsgivaren.
Detta gör COBRA betydligt dyrare än vad man är van vid som anställd, eftersom arbetsgivaren inte längre bidrar med någon del av premien. Räkna med att betala hela premien plus en eventuell administrativ avgift, ofta upp till 102 procent av totalkostnaden.
COBRA är tillgängligt för de flesta i arbetslivet. För företag med fler än 20 anställda gäller lagen normalt för deras anställda. Mindre företag omfattas inte av den federala lagen, men många delstater har egna motsvarande regler, så kallade mini-COBRA-lagar, som ger liknande skydd.
När en arbetstagare förlorar sitt jobb kan även familjemedlemmar och andra förmånstagare fortsätta att få gruppförsäkringsförmåner genom planen. Ett villkor är att förmånstagaren var täckt under sjukvårdsplanen dagen innan det ordinarie anställningsförhållandet ändrades.
Kom ihåg att du har en begränsad tid på dig att välja COBRA – normalt minst 60 dagar från det att du får erbjudandet. Missar du fristen förlorar du rätten till fortsatt täckning, så det är klokt att agera snabbt och jämföra kostnaderna mot andra alternativ som försäkringar via marknadsplatsen ACA.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online