Nästa gång öppen anmälningsperiod kommer runt hörnet kan din arbetsgivare erbjuda dig en sjukförsäkring med hög självrisk i kombination med en hälsokostnadsersättning, så kallad HRA (Health Reimbursement Arrangement). Denna typ av konsumentdriven hälsovårdsplan är utformad för att uppmuntra anställda att fatta kloka val när de besöker läkaren och köper receptbelagda och receptfria läkemedel. Men även om dessa försäkringar har sin plats, finns det flera tydliga nackdelar som du bör känna till.
För att kunna dra nytta av ett hälsoersättningskonto måste du välja en försäkring med hög självrisk, en så kallad HDHP, från de alternativ din arbetsgivare erbjuder. Det innebär att du själv ansvarar för de första tusentals dollar av dina vårdkostnader varje år, och försäkringen träder i kraft först när självriskens belopp är betalt. HRA-kontot kan täcka en del av självriskerna, men det räcker sällan för att täcka hela beloppet.
En annan betydande nackdel med en HRA är att kontot inte är överförbart. Till skillnad från ett 401(k)-pensionssparande kan du inte ta med ditt HRA-konto när du byter jobb. Planerar du att byta arbetsgivare kan du använda så mycket som möjligt av saldot, men du får inte ta med återstående medel till nästa arbetsgivare. Dessutom kan du endast behålla pengarna på kontot och rulla över dem till nästa år om du fortsätter att välja en försäkring med hög självrisk. Väljer du en annan typ av försäkring riskerar du att förlora de medel som finns kvar.
Även om ett hälsoersättningskonto är utformat för att ge dig pengar till medicinskt nödvändiga inköp, täcks inte allt. Produkter som receptbelagda läkemedel och vitamintillskott kanske inte ersätts om de inte åtföljs av ett recept eller en specifik ordination från din läkare. Innan du gör inköp som du förväntar dig ska ersättas via ditt HRA bör du därför alltid kontakta försäkringsbolaget för att säkerställa att köpet godkänns enligt din plan.
När du besöker läkaren eller löser ut ett recept kan du ofta få automatisk ersättning för självriskerna via HRA. Men vid andra medicinska inköp, exempelvis receptbelagda glasögon eller kontaktlinser, är du själv ansvarig för att skicka in ersättningsansökan. Det innebär att du måste logga in på försäkringsbolagets webbplats, ladda ner och fylla i ansökningsformuläret och därefter skicka in det till bolaget – en process som kan vara både tidskrävande och krånglig.
En HRA-försäkring kan vara kostnadseffektiv för vissa anställda, men kombinationen av hög självrisk, bristande portabilitet, begränsade ersättningar och administrativt krångel gör att du noggrant bör väga fördelarna mot nackdelarna innan du väljer denna typ av hälsovårdsplan.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online