Vad är en ersättningsbaserad försäkring?
Ersättningsbaserade försäkringsplaner fanns långt före hälsoförsäkringsorganisationer (HMO) och föredragna leverantörsorganisationer (PPO). De kallas även avgift-för-tjänst-planer och ger dig betydligt större flexibilitet än både HMO:er och PPO:er. Du kan själv välja vilken läkare eller specialist du vill besöka, helt utan nätverksbegränsningar.
Denna frihet har dock ett pris. Eftersom planen inte styr valet av vårdgivare ligger premien – alltså avgiften för själva försäkringen – ofta högre än hos en HMO eller PPO. Detsamma gäller självrisker och samförsäkring, det vill säga den procentandel av vårdkostnaderna som du själv betalar. Att noggrant jämföra olika planer innan du tecknar en försäkring är därför extra viktigt.
Så här jämför du planerna steg för steg
- Skapa en jämförelsetabell. Öppna Excel eller Word och bygg ett enkelt rutnät. Rubricera en kolumn "Planens namn" och övriga kolumner "Premie", "Samförsäkring" och "Självrisk". Lägg sedan till varje försäkringsplan som en egen rad.
- Använd jämförelsetjänster på nätet. Besök en webbplats som eHealthInsurance.com eller GoHealthInsurance.com, där du kan begära offerter och jämföra flera försäkringsplaner samtidigt. Ange din ålder, ditt kön och ditt födelsedatum samt svara på några frågor om din hälsa. Webbplatsen presenterar sedan försäkringsinformationen på ett sätt som gör jämförelsen enkel och överskådlig.
- Kontakta en oberoende försäkringsmäklare. En mäklare kan hjälpa dig att hitta ersättningsbaserade sjukvårdsförsäkringar som passar dina behov. Mäklaren tar fram preliminära offerter från flera bolag, guidar dig genom ansökningsprocessen och hanterar allt pappersarbete. Via branschorganisationen National Association of Health Underwriters webbplats kan du hitta en legitimerad mäklare nära dig.
- Hör av dig direkt till försäkringsbolagen. Ring bolagen eller besök deras webbplatser för att begära offerter. Observera att alla försäkringsbolag som erbjuder individuell sjukvårdsförsäkring inte har ersättningsbaserade planer – kontrollera därför alltid att offerten gäller just en ersättningsplan och inte någon annan typ av försäkring.
- Fyll i tabellen och gör en slutgiltig jämförelse. Mata in informationen från varje plan och jämför dem sida vid sida. Gå igenom premier, självrisker och de totala egna kostnaderna för varje plan utifrån din budget. Välj de planer som bäst motsvarar dina behov och skicka in dina ansökningar.
Tips inför ditt val
Kom ihåg att den billigaste premien inte alltid är den mest ekonomiska lösningen på lång sikt. En plan med låg premie men hög självrisk kan bli dyr om du behöver mycket vård. Räkna därför alltid på dina totala årliga kostnader – premie plus förväntade egna utgifter – innan du fattar beslut.
