Har du en sjukvårdsförsäkring och har besökt en läkare? Då har du troligen fått ett dokument som kallas EOB (explanation of benefits, förklaring av förmåner) från ditt försäkringsbolag. Det skickas oftast hem med posten någon till några veckor efter läkarbesöket, och många är osäkra på vad dokumentet egentligen används till och hur det ska läsas.
Att noggrant gå igenom sina EOB-dokument kan hjälpa dig att undvika att betala för mycket för läkar- eller sjukhuskostnader. Här är allt du behöver veta för att läsa och använda en EOB på rätt sätt.
En EOB är ett underlag som förklarar kostnaderna och rabatterna kopplade till varje enskilt försäkringsanspråk. Dokumentet redovisar kostnaderna för ditt besök, vilken egenavgift (co-pay) eller samförsäkring (co-insurance) du eventuellt är skyldig, hur mycket som betalats mot din självrisk samt vilka rabatter inom nätverket du fått. Du ska alltså aldrig betala direkt mot en EOB – vänta alltid på den faktiska fakturan.
Bekanta dig med EOB:ns uppbyggnad. Den förklarar avgifterna och rabatterna för varje enskilt försäkringsanspråk och visar bland annat co-pay, samförsäkring, betald självrisk och nätverksrabatter.
Du får oftast en EOB per debiterad tjänst. Var du bara på ett vanligt läkarbesök får du en EOB för just det besöket. Om läkaren dessutom tog prover som skickades till ett externt laboratorium kan du få ytterligare en EOB. Har du legat på sjukhus väntar flera EOB:er – exempelvis för läkartjänster, patologer, laboratorieanalyser och själva sjukhusvistelsen.
Anspråksbeloppet är den ursprungliga avgift som läkaren eller sjukhuset tar ut för tjänsten. Med en försäkring ska du aldrig behöva betala detta belopp i sin helhet, eftersom rabatter och andra förmåner alltid dras av innan slutsumman du ska betala beräknas.
Ett av de största värdena med en försäkring är nätverksrabatterna, som oftast ligger på 10–50 procent av ursprungsbeloppet. Besöker du exempelvis en läkare som ingår i ditt försäkringsplans nätverk och läkaren tar ut 120 dollar, men 52 dollar dras av i rabatt, blir din del 68 dollar. Vänta dock med att räkna – där kommer fortfarande co-pay eller samförsäkring till.
Beroende på din plan betalar du kanske en fast co-pay vid varje besök. Har du någonsin betalat exempelvis 20 dollar på mottagningen och sedan inte mer, var det en co-pay. Beloppen varierar mellan planer och står ofta angivna på ditt försäkringskort. Läkaren får då 20 dollar från dig, medan resten betalas av försäkringsplanen. Spara alltid kvittot på co-pay:n – då undviker du att betala två gånger om mottagningen råkar fakturera dig igen.
De flesta planer har antingen co-pay eller samförsäkring. Samförsäkring beräknas som en procentandel av fakturan efter att rabatten dragits av. Det finns alltid två nivåer: en för vårdgivare inom nätverket och en utanför. Eftersom avgiften inom nätverket är betydligt lägre bör du alltid försöka välja läkare som ingår i din plans nätverk.
De flesta planer har någon form av självrisk – beloppet du själv måste betala ur fickan innan försäkringen börjar ersätta kostnaderna. Din EOB bör förklara (möjligen på baksidan av dokumentet) hur mycket av self-risken du betalat och hur mycket som återstår. Tänk på att vissa planer ändå kräver samförsäkring även efter att self-risken uppnåtts.
Betala ingenting förrän du får en faktura från din läkare eller ditt sjukhus. Det säkraste sättet att kontrollera att du betalar rätt summa är att jämföra fakturan med din EOB. Det belopp vårdgivaren debiterar dig för ska stämma exakt med vad EOB:en anger att du är skyldig.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online