Sjukvårdskostnaderna fortsätter att stiga. Organisationer som PricewaterhouseCoopers (PwC) och Reuters rapporterar om en nio procentig ökning av arbetsgivarsponsrade sjukvårdsplaner under det kommande året. Att förlora sitt sjukvårdsskydd som pensionär kan därför bli en ekonomiskt påfrestande händelse. Pensionärer har dock möjlighet att utnyttja COBRA – The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act – en federal lagstiftning i USA som ger en kvalificerad förmånstagare rätt att behålla sitt sjukvårdsskydd när försäkringen går förlorad.
En kvalificerad förmånstagare kan vara den anstälde själv, anställdes make/maka eller partner, anställdes barn och, i vissa fall, en pensionerad anställd, pensionärens make/maka samt pensionärens barn. Det viktigaste villkoret är att den kvalificerade förmånstagaren måste vara omfattad av sjukvårdsplanen vid tidpunkten för den kvalificerande händelsen, och att planen ska vara en arbetsgivarsponsrad plan.
Situationer som kan leda till förlust av sjukvårdsskydd inkluderar minskade arbetstimmar för en aktivt anställd person, frivilligt eller ofrivilligt upphörande av anställning, skilsmässa, dödsfall samt andra livshändelser som anges av USA:s arbetsmarknadsdepartement (Department of Labor). Att en anställd går i pension betraktas exempelvis som ett frivilligt upphörande av anställningen, vilket innebär att pensionären och hans eller hennes kvalificerade familjemedlemmar blir berättigade till COBRA-förmåner.
En arbetsgivarrepresentant, normalt en förmånsadministratör, måste meddela COBRA-planens administratör om en kvalificerande livshändelse inom 30 dagar från händelsen. När en anställd går i pension lämnar alltså förmånsadministratören in informationen till planadministratören inom 30 dagar från pensionsdatumet.
En make/maka eller före detta make/maka som omfattas av försäkringen kan också kvalificera sig på grund av skilsmässa eller laglig separation från en person som ingår i en sjukvårdsplan. Denna person måste då själv meddela COBRA-planens administratör inom 60 dagar från den kvalificerande livshändelsen. Handlingar som styrker händelsen, till exempel kopior av skilsmässodokument, kan krävas i samband med anmälan.
Kostnaden för COBRA uppgår normalt till 102 procent av hela premien. För en pensionerad anställd blir detta dyrare, eftersom arbetsgivare vanligtvis subventionerar en del av premien under den aktiva anställningstiden. Premien är dock fortfarande billigare än att teckna en individuell försäkring. En pensionerad anställd kan använda COBRA som övergångslösning för att komplettera sitt försäkringsskydd fram till dess att hen blir berättigad till Medicare.
Beroende på planens valmöjligheter kan den pensionerade dessutom ha möjlighet att välja specifika delar av försäkringen. Tandvårdsförsäkring, sjukvårdsförsäkring och synvårdsförsäkring är exempel på planer som omfattas av COBRA. Vissa arbetsgivare tillåter individen att endast välja det skydd som faktiskt behövs, till exempel enbart sjukvårdsskydd.
Den som funderar på COBRA bör noggrant läsa sin nuvarande sammanfattande planbeskrivning (Summary Plan Description, SPD) för att kontrollera behörighetskraven. Kvalificerade förmånstagare kan även kontakta sin nuvarande sjukvårdsplansleverantör, arbetsgivarens förmånsadministratör, sjukvårdsplanens sponsor eller COBRA-planens administratör för vägledning.
Kom ihåg att det fortsatta skyddet endast är tillfälligt, och hur länge det gäller beror på orsaken till att försäkringsskyddet gick förlorat. Planera därför i god tid för nästa steg i din försäkringstäckning efter pensionen.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online