Invaliditetsförsäkringar finns i många olika former i Kanada. Utöver privata försäkringsalternativ kan du vara täckt av en gruppförsäkring via din arbetsgivare eller av invaliditetsförmånen inom Canada Pension Plan (CPP). Innan du investerar i en omfattande privat invaliditetsförsäkring som kan visa sig kosta mer än den är värd, bör du noga undersöka alla dina alternativ samt de regler och villkor som gäller för respektive lösning.
CPP:s invaliditetsförmån ger en månatlig utbetalning till en person som betalat in till systemet och som blivit arbetsoförmögen, samt till dennes beroende barn. Du har rätt till förmånen om du uppfyller följande tre kriterier:
1) Du är under 65 år
2) Du har tvingats sluta arbeta på grund av ett medicinskt tillstånd
3) Du har betalat in till CPP under fyra av de senaste sex åren, eller så har du betalat in till CPP i minst 25 år och gjort inbetalningar under tre av de senaste sex åren.
Invaliditeten måste bedömas som svår och långvarig enligt definitionen i CPP-lagstiftningen, och CPP:s invaliditetsförmån ska tas upp som skattepliktig inkomst. I mars 2010 uppgick den genomsnittliga månatliga invaliditetsförmånen för bidragsgivare till 811,75 dollar, medan motsvarande belopp för beroende barn var 214,85 dollar.
Din arbetsgivare kan erbjuda ett gruppförmånspaket som inkluderar invaliditetsskydd, vanligtvis bestående av korttidsinvaliditetsförsäkring (STD – Short Term Disability) och långtidsinvaliditetsförsäkring (LTD – Long Term Disability). STD-skyddet finansieras av arbetsgivaren och ger dig en viss procentandel av din inkomst om du inte kan arbeta på grund av olycka eller sjukdom under en period på upp till 26 veckor. Förmånen är skattepliktig eftersom premierna betalats av arbetsgivaren.
LTD-skyddet tecknas däremot av dig själv, och du får oftast möjlighet att välja mellan olika täckningsalternativ. Försäkringen ger dig en inkomst baserad på en procentandel av din lön om din arbetsoförmåga pågår längre än de 26 veckor som täcks av STD-försäkringen. Eftersom du själv betalar premierna är LTD-förmånen inte skattepliktig. Dessa förmåner upphör normalt vid 65 års ålder, då de ersätts av CPP:s ålderspension och invaliditetspensioner.
Ett privat invaliditetsskydd kan tecknas som ett komplement till ett befintligt gruppskydd eller som en helt fristående produkt. Täckningsgränserna baseras på din yrkestyp och din lön, och både tillgängligheten och kvaliteten på skyddet ökar vanligtvis i takt med den utbildnings- och kompetensnivå som krävs för ditt yrke. Yrkesgrupper som läkare, advokater, revisorer och tandläkare erbjuds de bästa täckningsvillkoren och de lägsta premierna, tack vare sin högre inkomstpotential och lägre risk för skador på jobbet.
Förmåner från privata invaliditetsförsäkringar är skattefria och begränsas generellt sett till 70 procent av den försäkrade personens inkomst.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online