År 1986 antog den amerikanska kongressen lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). Syftet var att ge anställda möjligheten att behålla sin grupphälsoförsäkring även efter en uppsägning eller andra livsförändrande händelser. Lagen ändrade tre tidigare federala lagar och har gjort det möjligt för människor att lämna sitt jobb med viss trygghet kvar kring den framtida sjukvårdsförsäkringen. Trots detta uppstår ofta frågor om COBRA, eftersom många inte är bekanta med lagens grundläggande bestämmelser. Här går vi igenom det viktigaste du behöver veta.
COBRA-täckning är inte automatisk varje gång någon förlorar sitt jobb. Om du blir utan jobb är en av de första frågorna du bör ställa dig därför om du kvalificerar för täckning. Enligt det amerikanska arbetsmarknadsdepartementet (U.S. Department of Labor) krävs det att du har lämnat ditt jobb av någon annan anledning än "grovt tjänstefel" (gross misconduct). Din avgång kan vara både frivillig och ofrivillig. Dessutom har du rätt att välja fortsatta förmåner via COBRA om din arbetsgivare minskar dina arbetstimmar så att du hamnar under heltidsnivå.
Om din familj var försäkrad genom din arbetsgivares grupphälsoförsäkring kan du undra hur de påverkas av COBRA. I princip gäller samma grundläggande villkor för din familj som för dig. Utöver de angivna skälen till att du lämnar jobbet har din make eller maka samt barnen också rätt till COBRA-täckning om du själv blir berättigad till Medicare, eller om ni separerar juridiskt eller skiljer er. Detsamma gäller i händelse av din död.
En annan vanlig fråga gäller hur man i praktiken får COBRA-täckning. Lagen stadgar att din arbetsgivare måste informera planens administratörer inom 30 dagar efter att en kvalificerande händelse inträffar i ditt liv. Administratören ska sedan skicka ett valformulär till dig inom 14 dagar från att beskedet mottagits. Du har därefter 60 dagar från den dag du lämnade ditt jobb på dig att välja COBRA-täckning.
En ytterligare vanlig fråga rör täckningens längd. COBRA förlänger dina tidigare förmåner enligt arbetsgivarens plan i ytterligare 18 månader från den tidpunkt då du lämnar jobbet. Detta kan utökas till 36 månader för din make eller maka och övriga familjemedlemmar i händelse av din död. Blir du dessutom arbetsoförmögen när som helst under de första 60 dagarna av COBRA-täckningen kan förmånerna förlängas med ytterligare 11 månader utöver de inledande 18 – alltså totalt 29 månader.
Något som ofta förvånar många är kostnaden. Med COBRA betalar du hela premien själv – både den del du tidigare delade med arbetsgivaren och arbetsgivarens andel – plus en eventuell administrativ avgift. Enligt federala regler får avgiften högst uppgå till 102 procent av planens totala premiekostnad. Det är därför klokt att jämföra COBRA med andra alternativ, till exempel försäkringar via marknadsplatsen Health Insurance Marketplace, innan du fattar ditt beslut.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online