Så fungerar självrisk i din sjukförsäkring – en enkel guide

Sjukförsäkringar är något som förvirrar många människor. De flesta förstår att de behöver en försäkring, men de förstår inte nödvändigtvis hur den faktiskt fungerar. Detta gäller särskilt självriskdelen av ett försäkringsskydd. Flera olika typer av försäkringsplaner kräver självrisk, bland annat Medical Savings Accounts (MSA), Consumer Driven Health Plans (CDHP), skadeståndsförsäkringar (indemnity plans) och High Deductible Health Plans (HDHP). Eftersom dessa planer blir allt populärare bland arbetsgivare är det viktigt att veta hur en självrisk fungerar.

Vad är en självrisk?

Självrisker inom sjukförsäkring varierar från plan till plan. En självrisk för en CDHP eller HDHP kan exempelvis ligga på 2 000 dollar för en enskild person och 10 000 dollar för en familj, medan självriskerna för en skadeståndsförsäkring kan vara så låga som 1 000 dollar. Oavsett vilken typ av plan du har är definitionen densamma: självrisk är det belopp som den försäkrade personen måste betala innan försäkringen börjar betala mot medicinska räkningar.

Om din försäkring exempelvis har en självrisk på 1 000 dollar måste du själv betala de första 1 000 dollarna av dina vårdkostnader innan ditt försäkringsskydd träder i kraft. När självriskbeloppet är uppnått börjar försäkringsplanen betala de medicinska räkningarna – antingen hela beloppet eller den överenskomna procentsatsen.

Tänk på din bilförsäkring

Ett enkelt sätt att förstå hur en självrisk fungerar är att jämföra med din bilförsäkring. Om du orsakar en kollision eller kör in i ett träd och skadar din bil måste du betala ett visst belopp ur egen ficka innan försäkringsbolaget går med på att betala för reparationen. Detta belopp kallas självrisk. För de flesta standardavtal ligger självriskerna på runt 500 dollar.

Högre självrisk – lägre månadskostnad

En annan viktig sak att komma ihåg om självrisker är att ju högre självrisk du väljer, desto lägre blir din månatliga premie. Så om kostnaden är en avgörande faktor kan en plan med hög självrisk och lägre månadspremie hjälpa dig att få råd med ett försäkringsskydd för dig och din familj. Tänk dock på att du då behöver ha råd att betala hela självriskbeloppet om du skulle bli sjuk eller behöva vård.