Planer med hälsosparande konto – så kallade Health Savings Accounts (HSA) – är relativt nya, men har snabbt blivit några av de mest populära alternativen inom sjukvårdsförsäkringsbranschen, eftersom de låter dig ta kontroll över din egen vård.
Kontot fungerar ungefär som ett vanligt bankkonto som du använder för att betala dina medicinska utgifter. Du bestämmer själv hur mycket du vill sätta in och var pengarna ska investeras, och du kan ta ut pengarna skattefritt. HSA-planer kopplas alltid till en hälsoförsäkring med hög självrisk (High-Deductible Health Plan, HDHP). Olika HDHP:er har olika förmåner, men se till att planen är HSA-kompatibel om du vill kunna öppna ett HSA.
Se till att din föredragna läkare accepterar försäkringsbolaget bakom den HSA-kompatibla HDHP:n. Det är ingen idé att gå med i en sjukvårdsplan om din läkare inte samarbetar med bolaget eller om läkarnätverket i ditt område inte är tillräckligt stort. Ring din läkare i förväg för att ta reda på vilka försäkringar hen accepterar.
När du väljer en HDHP med HSA bör du anlita en licensierad försäkringsagent, antingen en oberoende agent eller en som arbetar för ett försäkringsbolag. Agenten kan vägleda dig genom hela processen. Några bra frågor att ställa är: Hur mycket får jag sätta in på HSA-kontot? Vilka skattefördelar ger HSA:n?
I en HSA-kompatibel HDHP är självrisken (deductible) det belopp du måste betala själv per år innan försäkringsbolaget börjar ge ersättning. Skattemyndigheten IRS satte maximigränserna för 2010 till 5 950 dollar för enskilda och 11 900 dollar för familjer, även om de flesta självrisker aldrig ligger så högt. Blue Shields planer Shield Savings 2400 och 4000 har exempelvis en självrisk på 2 400 respektive 4 000 dollar för enskilda – dubbla beloppen gäller för familjer. Även om självriskerna kan verka höga har försäkringsbolaget satt dem just för att uppmuntra dig att starta ett HSA. Observera att gränserna justeras årligen, så kontrollera alltid aktuella nivåer.
För 2010 höjde IRS insättningsbeloppen till 3 050 dollar för enskilda och 6 150 dollar för familjer. Din självrisk och dina förväntade vårdbehov påverkar naturligtvis hur mycket du väljer att sätta in på kontot. Ett stort plus: pengarna på HSA-kontot genererar ränta och rullas över till nästa år om du inte använder allt under året.
Se till att receptbelagda mediciner omfattas av HDHP:n. Vissa försäkringsplaner täcker endast sjukhuskostnader, men då kan du i stället betala mediciner med pengar från ditt HSA-konto.
Undersök om den HSA-kompatibla HDHP:n täcker tjänster som ambulanstransport, hemvård, obstetrisk-gynekologisk vård, öppen kirurgi samt laboratorie- och röntgenundersökningar. Vissa HDHP/HSA-planer, exempelvis Shield Savings 4000, täcker ingenting förrän du nått upp till självriskens tak, medan du med Shield Savings 2400 betalar en egenavgift redan innan självriskens tak är uppnått.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online