Ohio COBRA-lagar: Så fungerar fortsatt sjukvårdsförsäkring efter uppsägning

Kongressen antog Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) år 1986. Lagen ger vissa anställda möjligheten att välja om de vill behålla sin kollektiva sjukvårdsförsäkring när deras anställningssituation förändras. Under vissa omständigheter får en anställd tillfälligt behålla sjukvårdsförsäkringen för sig själv och sin familj, även om personen inte längre är anställd hos arbetsgivaren.

Ohio har, liksom de flesta amerikanska delstater, infört en egen variant av den federala lagen – en så kallad "mini"-COBRA-lag – som utökar programmet och gör det tillgängligt för flera grupper. Här går vi igenom vad lagen innebär, vem den omfattar och vilka regler som gäller.

Vem omfattas av Ohios mini-COBRA-lag?

Den federala COBRA-lagen gäller endast anställda inom företag med fler än 20 anställda som erbjuder kollektiv sjukvårdsförsäkring till sina medarbetare. Även om den federala lagen täcker många arbetstagare, omfattar den inte de som arbetar inom småföretag med färre än 20 anställda.

Ohios mini-COBRA-lag, även känd som statlig fortsättningsförsäkring (state continuation coverage), ändrades år 2009. Den utökar COBRA-förmånerna till anställda inom småföretag med 10 till 19 anställda som erbjuder kollektiv sjukvårdsförsäkring.

För att kvalificera sig för statliga COBRA-förmåner måste en anställd uppfylla flera villkor:

• Ha varit inskriven i gruppförsäkringen i minst tre månader före uppsägningen.
• Ha blivit uppsagd ofrivilligt, men inte på grund av grovt tjänstefel.
• Inte ha rätt till Medicare.
• Inte vara inskriven i någon annan kollektiv sjukvårdsförsäkring, inklusive ett annat COBRA-program.

En individ behöver däremot inte ta emot arbetslöshetsersättning för att kvalificera sig för programmet.

Anmälan och tidsfrister

Uppsagda arbetstagare har begränsad tid på sig att anmäla sig till fortsättningsförsäkringen. Enligt Ohios mini-COBRA-lag måste en individ anmäla sig till programmet inom 10 dagar efter att försäkringsskyddet upphört, om besked om fortsättningsrättigheter lämnats innan skyddet upphörde.

Om inget sådant besked har lämnats har individen istället 31 dagar på sig att anmäla sig, räknat från datumet för uppsägningen. Det är därför viktigt att agera snabbt och hålla koll på all korrespondens från både arbetsgivaren och försäkringsbolaget.

Vilka förmåner ingår?

Ohios fortsättningsförsäkring täcker grundläggande medicinska tjänster, såsom sjukhusvård, kirurgi och andra större medicinska behandlingar, men inkluderar inte tand- eller synvård. Efter de ändringar som infördes 2009 måste programmet även inkludera läkemedelsförsäkring, när detta ingår i gruppförsäkringens förmåner.

Generellt sett är förmånerna under fortsättningsförsäkringen desamma som de som gäller för en anställd inom den ordinarie kollektiva sjukvårdsförsäkringen. Observera dock att den tidigare anställde normalt själv får stå för hela premiekostnaden, ofta plus en administrativ avgift, eftersom arbetsgivaren inte längre bidrar till kostnaden.

Hur länge gäller täckningen?

Ändringen av Ohios mini-COBRA-lag år 2009 förlängde täckningsperioden från sex månader till 12 månader. Undantag gäller om individen går med i en ny gruppförsäkring eller blir berättigad till Medicare – i sådana fall upphör fortsättningsförsäkringen tidigare.

Rätt att teckna individuell sjukvårdsförsäkring

Ohio ger inte individer rätt att köpa en individuell sjukvårdsförsäkring förrän de har förbrukat förmånerna från antingen den federala COBRA-försäkringen eller den statliga fortsättningsförsäkringen. Detta gör att fortsättningsförsäkringen ofta fungerar som en viktig brygga mellan två jobb, och det kan vara klokt att planera ekonomin med hänsyn till premiekostnaderna under övergångsperioden.