Även om Medicare är ett statligt försäkringsprogram är det inte helt gratis. Programmet medför många kostnader, och alla självrisksbelopp och premier kan snabbt adderas ihop till betydande summor. Som tur är kan du teckna en Medicare-tillskottsförsäkring, även kallad Medigap-policy, som fyller i en del av luckorna i grundtäckningen.
I varje amerikansk delstat finns tolv olika planer att välja mellan, och var och en täcker olika förmåner till olika priser. Att avgöra vilken Medigap som passar dig bäst kan kännas överväldigande i början, men med lite tid och några telefonsamtal blir processen betydligt mer hanterbar. Följ stegen nedan för att hitta rätt försäkring för dina behov.
En Medigap är inte samma sak som din grundläggande Medicare-försäkring. För att kvalificera måste du ha original-Medicare (del A och del B) – inte en Medicare Advantage-plan.
Alla planer inkluderar en grundtäckning som omfattar din sjukhuskostnad (coinsurance), ett extra år av sjukvårdstäckning samt en del av dina egna kostnader för del B-tjänster och blodtransfusioner.
Vissa planer erbjuder dessutom utökad täckning, exempelvis vård på särskilda vårdinrättningar (skilled nursing), akuta situationer vid utlandsresor, vård i hemmet, förebyggande vård samt täckning under självriskperioderna för del A och del B.
Medigap-försäkringar är inte billiga, och att byta plan i efterhand är inte alltid enkelt. Som regel gäller att planer med färre förmåner kostar mindre, liksom att premien ofta är lägre om din hälsa är god.
Sätt dig in i vilka plantyper som finns och vad de täcker. Bestäm sedan vilken typ av täckning som är viktigast för dig. Gör en önskelista där du skriver ner förmånerna från "nödvändig" till "skulle bara vilja ha". Det ger dig en tydlig grund att jämföra planerna mot.
Ring ditt delstats program för hjälp med sjukförsäkring (State Health Insurance Assistance Program, SHIP). Där får du en aktuell lista över de Medigap-planer som finns i din delstat samt deras nuvarande kostnader. Många delstater erbjuder även gratis rådgivning som hjälper dig att välja en plan inom din budget och efter dina behov.
Ditt SHIP kan också informera dig om när du har rätt att ansluta dig till en Medigap-plan och när en plan har rätt att neka dig. Reglerna kring detta skiljer sig mellan delstaterna.
Börja med att ange ditt postnummer, din ålder och din hälsostatus (bedömd från dålig till utmärkt). Du presenteras därefter för en tabell med alla planer (A–L), där det kryssas av vilken plan som täcker vad och till vilket pris.
Den tredje kolumnen är särskilt viktig – den visar den beräknade årliga kostnaden för en person i din ålder med din hälsostatus.
Gör urvalet medan du fortfarande tittar på Medigap Compare-verktyget. Titta på planerna inom din prisram och identifiera de som täcker flest av förmånerna på din önskelista. Lägg extra vikt vid de punkter du rankat högst.
Härifrån bör du kunna begränsa listan till ungefär tre eller fyra planer som du skulle vara nöjd med, baserat på pris och förmåner.
Kontakta varje plan individuellt och ställ frågor om villkoren. Skriv ner namnet på representanten som hjälpte dig samt datum och tidpunkt för samtalet – ifall du skulle få felaktig information.
Fråga om kostnaderna kopplade till planen och om vilka faktorer som påverkar din premie, exempelvis om du röker eller är gift. Fråga också om premien kommer att öka med åldern och om du måste vänta innan planen täcker befintliga hälsotillstånd. Om du befinner dig i en period då en Medigap-plan inte är skyldig att acceptera dig, ta reda på hur de bedömer behörighet utifrån hälsostatus.
Tillfälle är också utmärkt för att bedöma deras kundtjänst – hur snabbt och hjälpsamt bemöts du?
Det kan visa sig att du inte kvalificerar för någon av planerna på din lista, eller att priserna blev dyrare än du räknat med. Välj i slutänden den plan som känns bäst totalt sett – den som bäst balanserar kostnad, täckning och trygghet för just din situation.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online