Medicare-tillägg eller Medicare Advantage – vilket passar dig bäst?

Medicare-tilläggsförsäkringar (Medigap) och Medicare Advantage-planer är båda alternativ för personer som är inskrivna i Medicare-programmet och vill ha utökad eller alternativ sjukvårdstäckning. Även om programmen har vissa likheter finns det flera viktiga skillnader som kan påverka ditt val av försäkring.

Historik

Balanced Budget Act från 1997 gav Medicare-mottagare rätt att teckna sjukvårdsförsäkring hos privata bolag. Programmet kallades då Medicare+Choice och fick namnet Medicare Advantage när Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernization Act infördes år 2003.

Egenskaper

En Medicare-tilläggsförsäkring är i grunden ett program där äldre kan köpa extra täckning från ett privat försäkringsbolag. Medicare Advantage fungerar annorlunda: här överlåter man sin Medicare-täckning till en privat försäkringsorganisation som sedan ansvarar för hela vårdpaketeringen.

Funktion

Eftersom Medicare Advantage låter försäkrade överföra kostnaderna för sitt förmånspaket till privata bolag, är det även dessa bolag som fastställer användningsvillkoren – till exempel vilka vårdnätverk som gäller och vilka betalningsgränser som finns.

Största skillnaden

Den viktigaste fördelen med ett Medicare-tillägg jämfört med en Advantage-plan är att man behåller den grundläggande Medicare-täckningen. Eftersom tillägget endast utgör kompletterande skydd är man alltid garanterad den statligt backade försäkringen, oavsett vad som händer med det privata bolaget.

Saker att tänka på

Medicare Advantage har ofta fördelen av bättre läkemedelstäckning än den grundläggande Medicare Part D. Det beror på att de privata försäkringsbolagen får förhandla priser direkt med läkemedelsföretagen – en möjlighet som den federala regeringen saknar. Många Advantage-planer erbjuder dessutom extra förmåner som tand-, syn- och hörselfrågor.

Vilket alternativ ska du välja?

Värderar du friheten att besöka valfri läkare eller specialist som godtar Medicare, och vill trygga den federala grundtäckningen, kan ett Medicare-tillägg vara rätt val. Föredrar du däremot en samlad plan med ofta lägre månadspremier och fler extratjänster kan Medicare Advantage passa bättre. Jämför alltid kostnader, nätverk och läkemedelstäckning noggrant innan du fattar ditt beslut.