Att hålla reda på Medicare kan vara komplicerat, och när du lägger till ytterligare försäkringar i ekvationen blir det ofta ännu mer förvirrande. Att förstå hur din COBRA-försäkring (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) samverkar med Medicare kan hjälpa dig att undvika straffavgifter på premier, avslag på tjänster och en hel del huvudbry.
COBRA är en lag som infördes för att ge personer som nyligen förlorat sin sjukförsäkring på grund av en livsförändring – exempelvis skilsmässa, jobbförlust eller dödsfall – möjligheten att köpa en fortsatt sjukförsäkring. Lagen gör att du kan behålla samma försäkringsskydd som du hade via din tidigare arbetsgivare, dock till en högre premie eftersom arbetsgivaren inte längre bidrar till kostnaden.
Om du redan är inskriven i Medicare och blir berättigad till COBRA på grund av ett kvalificerande skäl, som jobbförlust eller dödsfall, har du rätt att köpa en COBRA-försäkring. De två försäkringarna kan alltså existera samtidigt, men de fyller olika funktioner i ditt försäkringsskydd.
När du har både Medicare och COBRA är Medicare din primära försäkring. Det innebär att Medicare alltid betalar sina delar av kostnaderna först. COBRA fungerar i stället som en kompletterande försäkring som omsluter Medicare genom att täcka kostnader som egenandelar (coinsurance), besöksavgifter (co-payments) och karensbelopp (deductibles). Denna kombination kan ge dig ett bredare skydd än någon av försäkringarna ensam.
Även om du kan köpa läkemedelstäckning via COBRA räknas den inte som en godkänd (creditable) ersättning för Medicares läkemedelsförsäkring Part D. Om du säger upp din Part D och istället väljer COBRA:s läkemedelstäckning riskerar du att få betala en straffavgift på premien om du senare bestämmer dig för att teckna Part D igen. Det är därför viktigt att tänka igenom beslutet noggrant innan du gör några ändringar i din läkemedelsförsäkring.
Om du hade COBRA innan du blev berättigad till Medicare kan din COBRA-försäkring säga upp dig när du väl blir Medicare-berättigad. Du kan dock oftast behålla din make/maka och dina familjemedlemmar (dependents) på planen, så länge de själva inte är berättigade till Medicare. Kontakta alltid din försäkringsadministratör för att bekräfta vilka regler som gäller i just ditt fall.
Medicare och COBRA kan fungera bra tillsammans, där Medicare är huvudförsäkringen och COBRA kompletterar med extra täckning. Var dock uppmärksam på reglerna kring Part D för att undvika framtida straffavgifter, och kom ihåg att din COBRA-täckning kan upphöra när du blir Medicare-berättigad. Vid osäkerhet, kontakta både Medicare och din COBRA-administratör innan du fattar beslut om din försäkring.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online