Så skapar du en familjetrust för att kvalificera för Medicaid

Medicaid är ett sjukvårdsprogram som förvaltas av delstaterna och finansieras gemensamt av delstaterna och den federala regeringen i USA. Programmet är utformat för att ge vissa personer med låg inkomst – bland annat äldre, funktionsnedsatta, gravida kvinnor och barn – tillgång till sjukvårdsskydd.

För att kvalificera för Medicaid måste du uppfylla en viss tillgångsgräns. Den inkluderar kontanter, transaktions- och sparkonton, pensioner, IRA-konton, livförsäkringar, fastigheter och andra tillgångar med verkligt värde. Medel som placeras i en oåterkallelig trust (irrevocable trust) räknas dock inte in i tillgångsgränsen, vilket gör denna typ av trust till ett vanligt verktyg för planering inför framtida vårdbehov.

Instruktioner

1. 1. Kontakta Medicaid-kontoret i din delstat

   Ta reda på om du måste vänta en viss tid efter att du överfört medel till en familjetrust innan du blir behörig för Medicaid. Beroende på omständigheterna kan du behöva vänta i upp till 60 månader. Riktlinjerna varierar beroende på var medlen i trusten kommer ifrån, hur mycket som placeras i trusten och andra faktorer som avgörs av respektive delstats Medicaid-program.

2. 2. Bestäm vem som ska vara förmånstagare

   Besluta vem eller vilka som ska vara förmånstagare i familjetrusten vid din död eller om du blir arbetsoförmögen.

3. 3. Välj en förvaltare (trustee)

   Bestäm vem som ska förvalta din trust. Det kan vara en advokat, revisor, en bekant eller en organisation som erbjuder förvaltartjänster. Utse även en ersättande förvaltare ifall den primära förvaltaren avlider, blir arbetsoförmögen eller, i fallet med en organisation, läggs ner.

4. 4. Skriv ett trustavtal

   Använd ett exempel på oåterkallelig trust som allmän mall när du upprättar trustavtalet. Avtalet bör innehålla:

   • Den som upprättar trusten (grantor): namn, personnummer (Social Security number) och adress
   • Primär och ersättande förvaltares namn, personnummer (eller Tax ID om det gäller en organisation) och adresser
   • Varje förmånstagarres namn, personnummer och adress
   • En förteckning över de tillgångar som ingår i trusten
   • En lista över vilka tillgångar varje förmånstagare får, om flera förmånstagare är angivna
   • Särskilda krav för trusten, till exempel att förmånstagaren måste ha nått en viss ålder innan hen får kontroll över tillgångarna
   • Villkoren för trusten, till exempel att tillgångarna blir tillgängliga vid den ursprunglige ägarens död

5. 5. Anlita en jurist

   Kontakta en advokat som specialiserat sig på arvsrätt och bodelning (estate law) eller en kvalificerad trustupprättare för hjälp med att färdigställa och granska trustavtalet. Se till att avtalet uppfyller alla delstatsspecifika krav för en oåterkallelig trust.

6. 6. Överför medel och egendom till trusten

   Sparkonton, transaktionskonton och andra bankkonton måste överföras från den ursprunglige ägarens namn till trustens namn. Fastighetshandlingar och andra tillgångar måste också överföras från ägarens namn till trustens namn.

7. 7. Låt notarisera trustavtalet

   Kontakta ditt lokala domstolshus och banker i närområdet om du är osäker på var du hittar en notarie, eftersom domstolshuset och många banker kan notarisera dokument. Du och din förvaltare bör båda ha notariserade kopior av trustavtalet. Förvara dessutom en kopia i ett låsbart kassaskåp eller hos en person du litar på.