TPA vs. hälsoplaner: Så fungerar tredjepartsadministratörer inom sjukvårdsförsäkring

Tredjepartsadministratörer, ofta förkortade TPA (Third Party Administrators), spelar en central roll i egenfinansierade sjukvårdsplaner. Genom att anlita en TPA kan företag själva stå som huvudman för sina gruppsjukvårdsförsäkringar i stället för att köpa en färdig lösning av ett försäkringsbolag.

TPA:er och egenfinansierade planer

Vid en egenfinansierad plan tar företaget över försäkringsbolagets roll: det fastställer avgifter, tar upp premier från både arbetsgivare och anställda samt betalar de anställdas sjukvårdskostnader. Premierna betalas in till en företagsägd pool som används för att finansiera vårdtjänsterna.

TPA:ens uppgift är att administrera och betala ut ersättningar ur denna pool, alltid i enlighet med villkoren i företagets sjukvårdsplan. På så sätt behåller arbetsgivaren kontrollen över de ekonomiska riskerna, medan den dagliga administrationen hanteras av specialister.

Skräddarsydda sjukvårdsplaner

En stor fördel med TPA:er är möjligheten att skräddarsy planen. I stället för ett standardpaket från ett försäkringsbolag anpassar arbetsgivaren och TPA:n planen efter gruppens specifika behov, bland annat när det gäller:

• Egenavgifter för läkarbesök, receptbelagda läkemedel, sluten vård, öppenvård och akutbesök
• Typ av självrisk – årlig eller gällande hela planen
• Användning av två- eller flernivåsystem för avgifter
• Den årliga takgränsen för vad den anställda maximalt behöver betala själv

TPA:er i USA

Användningen av TPA:er är utbredd i USA. Omkring 60 procent av alla icke-statligt anställda arbetare ingår i sjukvårdsplaner som administreras via en TPA. Totalt finns det uppskattningsvis cirka 4 000 TPA:er i landet. Branschens nationella organisation är Society of Professional Benefit Administrators (SPBA).