Genomsnittlig självrisk för sjukförsäkring – så mycket kostar den

När du letar efter en ny sjukförsäkring finns det många faktorer att väga in – allt från läkemedelsförmåner och val av läkare till täckningsgränser. Men utöver den månatliga premien är det inget som påverkar din plånbok mer omedelbart än själva självriskens storlek. Att jämföra din självrisk med landsgenomsnittet kan vara ett praktiskt riktmärke, men det viktigaste är alltid att välja en försäkring som passar dina behov och din budget.

Landsgenomsnittet för självrisk inom sjukvården

Enligt en studie från Mercer, citerad av Wall Street Journal, låg den genomsnittliga självrisknivån för sjukförsäkring på 1 200 dollar i november 2010. Genomsnittet, som baserades på en enkät till över 2 000 arbetsgivare som erbjuder sjukvårdsförsäkringar, hade ökat med mer än 400 dollar sedan 2005.

Ökningen kan delvis förklaras av att allt fler människor väljer försäkringar med hög självrisk. År 2010 valde uppskattningsvis tio miljoner försäkringstagare en sådan plan, enligt en undersökning från America's Health Insurance Plans som rapporterades av USA Today.

Självrisker varierar mellan olika försäkringstyper

Den genomsnittliga självrisknivån skiljer sig också åt beroende på vilken typ av sjukförsäkring du har:

• HMO- och nätverksbaserade planer: Enligt Inc. magazine låg genomsnittet 2007 på 401 dollar.
• PPO-planer (preferred provider organizations): Patienter med denna försäkringstyp betalade i genomsnitt 667 dollar i självrisk.
• Point-of-service-planer: Här låg genomsnittet på 751 dollar.
• Försäkringar med hög självrisk (s.k. katastrofskydd): Med låga premier men höga egna kostnader låg genomsnittet på hela 1 865 dollar.

Kom ihåg att självrisk och premie inte är de enda faktorerna att beakta – olika planer erbjuder också olika grad av flexibilitet, valmöjligheter och täckningsnivåer.

Så väljer du rätt självrisk

Om du kan välja mellan flera försäkringar med olika självrisknivåer är det viktigt att utgå från dina medicinska behov. Fundera över de egna kostnaderna för rutinbesök och annan icke-katastrofal vård, och välj en plan som gör att du har råd med regelbundna hälsokontroller och förebyggande vård.

Allvarliga händelser, som en hjärtinfarkt, kan ge medicinska räkningar på sex siffror. Enligt Consumer Reports är det därför avgörande att hitta en plan som antingen saknar maxgränser för täckning eller har rimliga sådana. En tumregel lyder: ju lägre månatlig premie, desto större är risken att du står inför egna kostnader du inte har råd med längre fram.

Dolda kostnader vid hög självrisk

Enligt New York Times söker sig patienter med försäkringar med hög självrisk oftare bort från läkaren när det gäller mindre besvär. Eftersom de höga egna kostnaderna kan avskräcka många från att söka vård – trots att de skulle gjort det med en plan med lägre självrisk eller patientavgift – drabbar det ofta så att behandling skjuts upp tills hälsoproblemen blivit allvarligare, mer hotfulla och dyrare att åtgärda.